Ruang cryptocurrency diharapkanmencapai 1 miliar pengguna pada tahun 2030 . Sementara beberapa diketahui menghasilkan banyak uang darinya, yang lain telah merusak keuangan mereka, mengejar hasil yang serupa, sejauh mendapatkan kredit untuk membeli crypto dengan memasang aset berharga, termasuk rumah mereka, sebagai jaminan.
Meminjam untuk berinvestasi bisa masuk akal dalam kondisi yang sangat spesifik, namun menggunakan pinjaman ekuitas rumah juga sangat berisiko. Misalnya, itu berarti rumah investor dijadikan jaminan pinjaman.
Cryptocurrency, di masa lalu, memberikan hasil yang spektakuler kepada investor, tetapi juga melihat mereka melewatinyaperiode bear market yang berlarut-larut di mana banyak yang kehilangan harapan dan menjual dengan kerugian, dengan mereka yang berhasil bertahan untuk menuai keuntungan terbesar. Seperti yang dikatakan oleh analis atau penasihat keuangan mana pun, hasil di masa lalu tidak menunjukkan hasil di masa mendatang.
Ketika Bitcoin (BTC ) diperdagangkan pada $57.000, CEO MicroStrategy Michael Saylor menyarankan agar investor menggunakan semua uang mereka untuk membeli Bitcoin dan “mencari cara untuk meminjam lebih banyak uang untuk membeli Bitcoin.” Pada satu titik, Saylor menyarankan agar mereka “menggadaikan rumah mereka” untuk mendapatkan lebih banyak BTC.
Pada saat penulisan, Bitcoin berpindah tangan mendekati $23.000, yang berarti investor yang mengikuti kata-kata Saylor sekarang akan berada jauh di bawah air. MikroStrategi memilikimengambil pinjaman dari Silvergate Bank danmeningkatkan modal dengan menerbitkan hutang untuk membeli lebih banyak Bitcoin, hingga sekarang memiliki 129.698 BTC.
Sementara pinjaman perusahaan berbeda dari pinjaman pribadi, penting untuk memahami apa yang mungkin terjadi ketika investor meminjam aset mereka untuk membeli lebih banyak crypto dan apa yang tersedia untuk mereka.
Berhati-hati dalam lingkungan berisiko tinggi
Menggadaikan rumah untuk membeli cryptocurrency telah menjadi strategi yang digunakan oleh beberapa investor, yang jika dilakukan pada waktu yang tepat, dapat menghasilkan pengembalian yang signifikan. Namun, itu bisa memiliki konsekuensi bencana jika dilakukan pada waktu yang salah.
Berbicara kepada Cointelegraph, Stefan Rust, CEO platform pelacakan inflasi Truflation, mencatat bahwa ini "jelas merupakan strategi berisiko tinggi" yang "selalu menjadi alternatif" karena merupakan "sumber modal yang masuk akal dan murah". Rust menambahkan bahwa jika rumah yang digadaikan dilunasi dan ada “aset sisa yang tersedia untuk dapat mengambil hipotek, mengapa tidak memanfaatkan hipotek itu untuk membeli Bitcoin.”
CEO mereferensikan startup fintech Milo, yangmenawarkan hipotek kripto selama 30 tahun dan memungkinkan pengguna memanfaatkan kepemilikan mata uang kripto mereka untuk membeli real estat sebagai opsi, dan menambahkan:
“Saya pribadi tidak akan habis-habisan dan 'memaksimalkan' dengan memasukkan semua penghasilan saya ke dalam Bitcoin. Itu pada dasarnya meletakkan semua telur Anda dalam satu keranjang. Ini adalah alokasi modal dengan risiko super tinggi.”
Rust menambahkan bahwa bagi investor dengan keluarga yang harus diurus dan tagihan yang harus dibayar, menggadaikan properti mereka “mungkin bukan strategi yang paling disarankan.” Menurut kata-katanya, "biasanya yang terbaik adalah menggunakan akal sehat dan manajemen risiko yang tepat."
Terbaru: Bagaimana teknologi blockchain dapat merevolusi perdagangan internasional
Dion Guillaume, kepala global PR dan komunikasi di pertukaran crypto Gate.io, menguraikan kata-kata Rust, memberi tahu Cointelegraph bahwa "cara termudah untuk merusak adalah bermain dengan shitcoin dan mencoba mengatur waktu pasar" dan mengatakan kepada investor untuk "jangan pernah menggunakan berlebihan leverage” dan sebaliknya “memerintah” keserakahan mereka.
Guillaume mengatakan bahwa investor harus menghindari jatuh untuk hype, dan sementara "ini bisa sulit dalam crypto, disiplin adalah kuncinya." Mengomentari memanfaatkan aset untuk membeli lebih banyak BTC, dia menyarankan untuk berhati-hati daripada menggunakan semua seperti yang disarankan Saylor:
“Kita harus lebih berhati-hati dalam menggunakan uang kita. Terlepas dari semua kehebatannya, crypto masih merupakan aset berisiko tinggi. Apakah Anda seorang miliarder dengan tujuh rumah? Jika ya, maka Anda mungkin dapat menggadaikannya untuk membeli BTC. Jika tidak, jadilah lebih pintar.”
Berbicara kepada Cointelegraph, Dennis O'Connell, chief technology officer dan manajer portofolio di perusahaan portofolio crypto Peregrine Digital, mencatat bahwa meminjam untuk membeli crypto adalah “kasus buku teks tentang apa yang tidak pernah ada hubungannya dengan keuangan Anda,” karena “rumah adalah hal yang hebat. investasi dalam jangka panjang dan salah satu tangga utama untuk menumbuhkan kekayaan.”
O'Connell menambahkan dia telah membaca "terlalu banyak artikel tentang keluarga yang hancur atau orang yang telah mengambil nyawanya secara tragis dengan melakukan hal ini." Dia menambahkan seseorang tidak boleh mengambil pinjaman atau menggunakan leverage untuk berinvestasi di Bitcoin jika mereka tidak mampu menanggung kerugian.
Pasar Cryptocurrency dikenal sangat fluktuatif dan penuh denganpasang surut yang signifikan , di mana aset utama dapat berlipat ganda dalam sebulan danpasar beruang dapat melihat BTC kehilangan lebih dari 80% nilainya.
Mengharapkan yang tak terduga
Karena volatilitas yang melekat pada ruang cryptocurrency, O'Connell mencatat bahwa investor perlu mempertimbangkan bahwa Bitcoin dipengaruhi oleh kebijakan moneter dengan cara yang sama seperti aset lainnya dan telah "terbukti tidak menjadi lindung nilai inflasi" sementara sangat berkorelasi dengan risiko lainnya. aktiva.
Manajer portofolio menyarankan investor perlu mengharapkan hal yang tidak terduga, terutama saat menggunakan leverage:
“Mereka harus mengharapkan yang tak terduga. Siklus pasar dalam crypto sangat fluktuatif. Bergantung pada peraturan lokal mereka, mereka dapat mencoba dan membeli beberapa perlindungan melalui lindung nilai berjangka abadi (belum legal di Amerika Serikat) untuk menghilangkan risiko mereka.”
Menurut kata-katanya, volatilitas aset berisiko yang terlihat di tengah kenaikan suku bunga membuat sulit untuk “membenarkan pinjaman terhadap aset tradisional atau crypto apa pun dan masuk ke Bitcoin.” Menyikapi saran yang dapat dipinjam investor untuk membeli crypto, O'Connell mengatakan mereka harus "sangat skeptis dan selalu mempertanyakan motivasi sumber" menyuruh mereka untuk meminjam.
Dia menambahkan ruang cryptocurrency diketahui diisi dengan scammers dansangat dipengaruhi oleh sentimen investor , dan karena itu, kehati-hatian harus dilakukan.
Thomas Perfumo, kepala operasi bisnis dan strategi di pertukaran mata uang kripto Kraken, mengatakan kepada Cointelegraph bahwa ada sumber daya pendidikan yang “harus dibaca semua orang” sebelum menggunakan leverage untuk membeli mata uang kripto apa pun.
Perfumo mencatat bahwa leverage umumnya merupakan alat yang digunakan untuk memaksimalkan pengembalian modal dan, dalam beberapa kasus, memanfaatkannya dengan cara yang hemat pajak sambil juga meningkatkan profil risiko transaksi yang digunakannya. Artinya, “penting bagi siapa pun yang ingin menggunakan leverage untuk memahami toleransi risiko mereka dan mengelola risiko mereka secara efektif”.
Dengan aset berisiko apa pun, kata Perfumo, investor tidak boleh berinvestasi lebih dari yang bersedia mereka hilangkan, dengan menyimpulkan:
“Saat membuat keputusan keuangan yang penting, penting bagi setiap orang untuk mempertimbangkan toleransi risiko pribadi dan tujuan keuangan mereka. Kami sering merekomendasikan orang berkonsultasi dengan penasihat untuk menentukan strategi investasi yang paling tepat.”
Keputusan keuangan penting ini kemungkinan juga harus mencakup komposisiportofolio crypto potensial investor dan peran mereka dalam keseluruhan portofolio investasi mereka. Bagi investor yang berinvestasi lebih dari yang mampu mereka tanggung, paparan crypto mungkin tampak seperti mimpi buruk.
Bereaksi terhadap posisi tuas menjadi serba salah
Guillaume menyatakan bahwa investor yang memiliki posisi leverage di ruang cryptocurrency perlu mempertimbangkan berapa lama lagi mereka mampu mempertahankannya, karena dengan waktu yang cukup, mereka dapat terus mempertahankannya dan berharap "keberuntungan mereka berubah."
Guillaume mengatakan pedagang dengan leverage harus menggunakan pasar bullish untuk mengubah crypto menjadi uang tunai ketika mereka mencapai titik impas sehingga mereka dapat melunasi hutang mereka dan berjanji pada diri mereka sendiri bahwa mereka tidak akan pernah menggadaikan rumah mereka untuk crypto “selamanya lagi.”
Terbaru: Apa arti rezim pajak baru Kazakhstan bagi industri penambangan crypto
O'Connell mengatakan bahwa investor di bawah air pada posisi leverage harus "segera mencari nasihat dari perencana keuangan berlisensi dan ahli untuk menyusun rencana." Kesehatan mental, lanjutnya, tidak boleh dikesampingkan:
“Mereka juga harus menjaga kesehatan mental mereka dan mencari bantuan dari terapis atau profesional kesehatan mental berlisensi. Mereka harus tahu ada dukungan profesional baik secara finansial maupun mental.”
Pada akhirnya, investor perlu menyadari bahwa cryptocurrency adalah aset berisiko berdasarkan inovasi teknologi. Hal-hal dapat berubah dalam semalam, sepertiruntuhnya ekosistem Terra dan penularan selanjutnya ke perusahaan lain menjadi jelas.
Agar tetap aman, investor perlu mengelola risiko mereka dengan tepat, yang mungkin berarti portofolio mereka akan "membosankan" untuk beberapa waktu. Namun, "waktu henti" ini dapat memberi mereka istirahat yang mereka butuhkan untuk menyembuhkan mental dan meningkatkan pandangan mereka.
Davin
Joy
Jixu
Hui Xin
Jasper
Aaron