[특집] 암호화폐 친화은행 3곳 붕괴, 미국에 남은 암호화폐 친화은행은?

지난 수요일 Silvergate Capital은 운영 종료를 발표하고 최종 청산을 시작했습니다. 지난 금요일, SVB(Silicon Valley Bank)는 420억 달러의 예치금이 소진된 후 폐쇄를 발표했습니다. 그리고 3월 12일에 Signature Bank는 규제 당국에 의해 직접 폐쇄되었습니다.

이 일련의 타격 속에서 비트코인은 $20,000 아래로 떨어졌고 USDC는 잠시 "unpegged" 상태를 경험했습니다. 파동. 시장 안정을 위한 긴급 조치가 취해진 후 현재 전체 시장은 반등하고 있습니다. 그러나 더 심각한 테스트가 도착했습니다.

점점 더 많은 은행들이 시장 변동성과 규제 강화라는 이중 압력 아래 암호화폐 시장에서 멀어질 것입니다. 입출금의 중요한 채널로서 현재 미국에서 사용할 수 있는 암호 친화적인 은행은 무엇입니까?

FTX 및 SVB 사건의 영향
미국은 한때 은행에게 가장 암호화폐 친화적인 경제였습니다. The Block은 2020년에 JPMorgan Chase와 같은 최상위 은행과 Silvergate Capital 및 Signature Bank와 같은 전통적인 커뮤니티 소매 은행을 포함하여 암호화 친화적인 은행 목록을 작성했습니다.

그러나 FTX의 붕괴는 모든 것을 바꿔 놓았습니다. 2023년 1월 미국 3대 은행 규제 기관인 연방준비제도, OCC(Office of the Comptroller of the Currency), 연방예금보험공사(FDIC)는 공동으로 은행에 암호화폐 참여를 자제할 것을 촉구하는 성명을 발표했습니다. 모든 운영의 준수 여부를 엄격히 조사합니다.

이러한 배경에서 암호화폐 산업, 특히 FTX와 긴밀한 관계를 맺고 있는 여러 은행이 암호화폐 시장에서 철수하기로 결정했습니다.

퇴장할 암호화폐 친화적 은행
JP모건 체이스
JPMorgan Chase는 승인된 분산 원장에서 여러 은행 및 다중 통화 자산의 즉각적인 이체 및 정산을 허용하는 Onyx 시스템을 출시했습니다. 2022년 2월, JPMorgan Chase는 Decentraland에서 생방송을 시작하여 메타버스에서 서비스를 설정한 최초의 은행이 되었습니다. 또한 암호화폐 결제 처리, 블록체인 기술 솔루션 등 암호화폐 결제 서비스 제공에 주력해 왔습니다.

그러나 2023년 3월 JPMorgan Chase는 암호화폐 거래소인 Gemini와의 관계 종료를 발표했으며 나중에 Gemini가 이를 거부했습니다. 코인베이스는 또한 JP모건 체이스와 계속해서 협력할 것이라고 밝혔다.

메트로폴리탄 은행 지주 공사
2023년 1월 9일, Metropolitan Bank Holding Corp은 암호화폐 사업이 운영 수입의 1.5%를 차지하고 암호화폐 예금이 총 예금의 6%를 차지하는 암호화폐 시장에서 완전히 철수하기로 결정했습니다. 2023년에 마지막 4개의 암호화폐 고객과의 비즈니스 관계를 종료할 계획입니다.

2019년부터 메트로폴리탄 은행은 새로운 암호화폐 고객을 유치하지 않았지만 기존 암호화폐 고객의 예금을 유지하기를 원한다고 주장했습니다. 규제 문서가 발행되면 암호화폐 시장에서 완전히 퇴출될 것으로 예상됩니다.

문스톤 은행(Farmington 주립 은행)
2023년 1월 현재 Moonstone Bank에는 수십 개의 암호화폐 고객이 있으며 모든 암호화폐 계정이 사실상 폐쇄되었습니다.

1년 전인 2022년 1월, 문스톤은 SBF의 알라메다 리서치로부터 1,150만 달러의 투자를 받았습니다. 바하마에서 청산 대리인은 Moonstone이 현재 상태를 알 수 없는 2개 계정에 약 5천만 달러의 FTX 예금을 보유하고 있음을 발견했습니다. 2022년 12월 바하마 청산 대리인이 제출한 동의서에 따르면 Moonstone의 경영진은 조사관에게 계정에 대한 자세한 정보 제공을 거부했습니다.

현재 Moonstone은 "공동체 은행으로서의 원래 임무로 돌아가고 혁신 주도 비즈니스 모델 추구를 중단하고 더 이상 암호 화폐 산업에 은행 서비스를 제공하지 않는다"고 발표했습니다.

선견지명 은행
Provident Bank에서 암호화폐 사업을 담당하는 주체는 BankProv이며, 암호화폐 분야의 사업 방향은 주로 채굴입니다. 암호화폐 기업을 위한 예금 및 대출 이용, 전신환, ACH이체, 실시간 결제, 원격입금 등의 서비스를 제공합니다. 또한 스타트업 Treasury Prime을 통해 암호화폐 회사를 위해 BankProv에 대한 API 연결을 제공합니다.

2022년 말 현재 암호화폐 채굴 대출 포트폴리오는 4,100만 달러로 50% 감소했습니다. 2022년 3분기에 2,750만 달러의 손실을 입었으므로 BankProv는 암호화폐 채굴 대출 사업에서 점차 철수할 것입니다.

이볼브 뱅크 & 신뢰하다
FTX의 '의미' 외에도 BlockFi는 또한 Evolve Bank & 신뢰하다. Evolve는 이전에 BlockFi의 고객에게 발급된 신용 카드를 사용했으며 FTX에 특정 위험에 노출되었습니다.

Evolve는 FTX 또는 그 계열사에 대출 서비스를 제공하지 않았으며 암호 화폐에 투자하거나 거래하지 않았다고 밝혔습니다.

위에서 언급한 암호화폐에 대한 입장이 흔들리고 있는 4개의 은행 외에도 암호화폐 산업과 함께 나아가고 있는 진정으로 암호화폐 친화적인 은행이 여럿 있습니다.

여전히 버티고 있는 암호화폐 친화적인 은행
뉴욕 멜론 은행
Bank of New York Mellon은 현재 43조 달러 이상의 전통적 자산을 보유하고 있으며 2조 달러 이상의 일일 거래를 청산하는 세계 최대의 자산 관리 기관입니다. 미국 국채의 독점 결제대리점이기도 하다.

2022년 3월, 스테이블코인 USDC 발행자는 Signature Bank가 문을 닫은 후 BNY Mellon을 관리인 및 결제 대리인으로 선택했습니다. Circle은 결제에 BNY Mellon을 사용합니다.

고객 은행
고객 은행은 독점 CBIT 토큰을 사용하여 고객 간에 미국 달러를 교환합니다. CBIT 토큰은 블록체인 기반의 B2B 즉시 송금 시스템인 TassatPay 결제 플랫폼과 연동하여 사용할 수 있습니다.

블록체인 거래의 실시간 및 보안 특성 덕분에 은행은 많은 양의 저비용 예금에서 이익을 흡수하여 엄청난 유동성과 확장된 순이자 마진을 제공하여 긍정적인 대출 성장을 주도할 수 있습니다. 2021년 3분기 수익 보고서에서 은행은 암호화폐 비즈니스로부터 15억 달러의 예금을 발표했습니다.

FTX 사건 이후 고객 은행은 FTX 또는 계열사와 예금 또는 기타 사업 거래가 없으며 기밀 산업의 고객에게 대출을 제공하지 않았다고 발표했습니다.

SVB와 Signature Bank가 무너진 후 USDC 발행자 Circle은 여전히 Customer Bank에 일부 준비금을 보유하고 있습니다.

크로스 리버 뱅크
2022년 4월 Cross River Bank는 a16z가 이끄는 6억 2천만 달러의 자금 조달을 완료했습니다. 주요 비즈니스 모듈은 BaaS(Banking as a Service)입니다. BaaS 구성 요소는 카드 스 와이프, 계좌 이체 및 실시간 결제를 포함한 결제를 다룹니다. 당좌 예금 계좌, 저축 계좌, 신용 카드 및 직불 카드 서비스를 제공할 수 있습니다.

Coinbase와 Circle은 모두 고객입니다. Circle은 2023년 3월 13일 Cross River Bank가 SVB 이후 USDC 발행 및 상환 서비스를 고객에게 제공할 것이라고 발표했습니다.

진로
Cross River Bank와 마찬가지로 Pathward도 BaaS(Banking as a Service)를 제공하는 은행입니다. Coinbase와 긴밀한 파트너십을 맺고 있으며 Coinbase Card의 공동 발행자로서 신용 카드 발급 관련 서비스를 제공합니다.

Pathward는 또한 $250,000 미만의 예금에 대해 예금 보험 서비스를 제공하는 FDIC 등록 은행입니다.

암호화 친화적인 은행에 대한 간접 액세스
암호화폐 기업이나 고객에게 직접 서비스를 제공하는 은행 외에도 간접적 또는 협력적 수단을 통해 암호화폐 기업과 관계를 맺는 특별한 은행 시스템이 존재합니다.

퍼스트 파운데이션 뱅크
First Foundation Bank는 NYDIG와 협력하여 사용자가 애플리케이션을 통해 비트코인을 거래할 수 있도록 합니다. 고객은 비트코인을 구매, 판매 및 보유할 수 있지만 블록체인에서 특정하고 식별 가능한 비트코인을 진정으로 소유하지는 않습니다. 대신 비트코인의 특정 금액과 자산이 개인 NYDIG 비트코인 계정에 반영됩니다.

동시에 NYDIG는 고객의 모든 수익금을 이전합니다. 비트코인 판매 대금을 은행에 입금하고, 은행은 비트코인 판매 대금을 First Foundation Bank에서 선택한 개인 계좌로 입금하여 거래를 완료합니다.

서튼 은행
Sutton Bank는 간접적으로 암호화폐 서비스를 지원하는 CashApp을 지원하는 선불 카드를 발행합니다. 그러나 공식 성명서는 Sutton Bank가 카드 발급 기관일 뿐이며 사용자는 CashApp을 통해 카드의 자금을 스스로 사용할 수 있지만 앱 내 거래 내역은 온라인 뱅킹을 통해 쿼리할 수 없다고 설명합니다.

Robinhood의 직불 카드와 관련하여 Sutton은 고객 지원 기능을 맡지 않으며 카드 사용은 전적으로 Robinhood의 이용 약관에 따릅니다.

퀀틱 은행
Quontic Bank는 고객에게 카드 사용에 대한 전액 리베이트로 USD 단위로 비트코인을 보상합니다. 사용자의 최소 예치금 요건은 $500이며, 각 지출 거래에 대한 USD 표시 비트코인의 1.5%가 보상으로 적립됩니다. 그러나 ATM 인출, 이체, 청구서 지불, ACH 지불 및 전신 송금은 비트코인 보상을 받을 수 없습니다.

결론: 파산 이후
최근의 은행 파산은 미국 은행 시스템 자체에 영향을 미쳤을 뿐만 아니라 다른 지역 은행 시스템에도 어느 정도 영향을 미쳤습니다. 규제 정책으로 인해 모든 은행이 USD 서비스를 포함할 수 있는 것은 아니지만, 특히 SEBA 및 Sygnum과 같은 일부 유럽 은행, 암호화폐 친화적인 두 개의 주요 은행 및 Vontobel 및 Swissquote와 같은 전통적인 대형 은행에는 여전히 약간의 희망이 있습니다.

에스토니아의 LHV Pank, 슬로베니아의 Gorenjska Banka, 리히텐슈타인의 Bank Frick, 라트비아의 BlueOrange Bank와 같은 작은 유럽 국가도 많이 있습니다.

바누아투의 Pacific Private Bank, Deltec Bank 및 바하마의 Ansbacher와 같은 섬 국가도 있습니다.

전반적으로 미국 은행 산업은 대규모 변화를 겪을 것입니다. 2020년 OCC(통화 감독관실)는 지불 헌장을 시작하여 Kraken/Paxos와 같은 암호화폐 회사가 국가 금융 시스템에 진입할 수 있도록 했습니다.

그러나 지난주 FTX 파산과 3개 은행의 붕괴로 규제 정책이 이미 은행 시스템에 개입했습니다. 은행이 미래에 암호화폐 회사를 다시 받아들일지는 두고 봐야 합니다.