"비접촉 금융" 금융범죄 위험 높인다

새로운 기술과 새로운 형태의 금융 자산의 출현으로 금융 비즈니스는 계속해서 혁신과 발전을 거듭하고 있습니다. 새로운 왕관 전염병은 "비접촉식" 금융 서비스의 개발을 가속화했습니다. 이러한 맥락에서 돈세탁 방지 감독은 신원 확인 및 네트워크 데이터 보안 문제에 직면해 있습니다.

ACAMS(Association of Anti-Money Laundering Specialists)의 제13차 아시아태평양 자금세탁방지/금융범죄 연례회의가 4월 23일부터 24일까지 "규제 준수의 효과성 입증"을 주제로 온라인으로 개최됐다. 전염병 위험 변화 하에서 정확한 판단을 내리는 방법에 대해 논의하고 적절한 대응 조치를 취하고 자금 세탁 방지 작업의 효율성을 향상시킵니다.

Zhu Liqiao 홍콩통화청 부총재는 21세기 비즈니스 헤럴드 기자와의 독점 인터뷰에서 "자금세탁 방지 작업의 초점은 예방, 감지 및 억제입니다. 현재 자금세탁 방지 작업은 계속해서 '위험 기반' 규제 원칙을 채택해야 합니다." , 기술, 데이터 및 협력의 세 가지 측면에서 자금 세탁 방지 감독을 강화합니다."

2019년 말 신종 코로나바이러스의 발발은 사회 각계 각층의 발전 속도를 교란시켰고 전염병 예방 및 통제에 대한 요구와 온라인 서비스의 인기는 금융 업계에 새로운 어려움을 가져왔습니다.

Zhu Liqiao는 전염병이 금융 기관의 자원 할당 및 풍력 관리 능력에 문제를 가져왔다고 지적했습니다. 우선 금융기관은 전염병 기간 방역에 집중하고 직원과 고객의 건강을 보호하며 새로운 위험과 의심스러운 거래에 세심한 주의를 기울여야 한다. 둘째, 인터넷 비즈니스와 온라인 쇼핑이 대중화되고 온라인 사기 사건도 크게 증가했습니다.

동시에 금융 산업의 디지털 변혁의 일반적인 추세에 따라 새로운 왕관 전염병은 "비접촉식" 금융 서비스의 개발을 더욱 가속화했습니다. Zhu Liqiao는 "원격 계좌 개설 및 온라인 금융 거래는 고객에게 편리함을 가져다 주지만 동시에 범죄자가 쉽게 꼭두각시 계좌로 사용하여 금융 범죄의 위험을 증가시킵니다."라고 말했습니다.

'비대면 금융' 서비스는 '비대면'이 특징이며, 본인 확인에 주안점을 둔다.공인된 자금세탁방지 전문가 협회의 자금세탁방지 준수 전략 중화권 이사인 Li Na는 기자들에게 FATF(Financial Action Task Force)가 고객 식별을 위해 다음과 같이 제안했다고 지적했습니다. 위험을 방지합니다." 그녀 는 적합한 디지털 식별 시스템의 구축이 새로운 비즈니스 형태 하에서 고객 식별 문제를 효율적으로 해결하는 데 도움이 될 것이라고 말했습니다.

Zhu Liqiao는 은행이 원격 계좌 개설 및 온라인 서비스를 제공하려면 관련 규제 요구 사항(신원 확인 및 신원 일치 요구 포함), 신원 확인 기술의 신뢰성 및 포괄적인 3가지 주요 원칙을 충족해야 한다고 생각합니다. 은행 위험 평가 .

Zhu Liqiao에 따르면 홍콩의 소매 은행 중 90% 이상이 고객에게 원격 계좌 개설 서비스를 제공할 준비가 완전히 또는 적극적으로 이루어졌으며 자체 조건에 따라 적절한 위험 관리 조치를 채택했으며 대부분 핀테크 규제 샌드박스를 사용합니다. 및 대화방 가능한 한 빨리 기술 솔루션의 적용에 대해 홍콩 통화 당국과 소통하고 충분한 시련을 거친 후 공식적으로 시장을 시작합니다.

전염병은 디지털 금융 서비스의 촉매제이지만 신기술의 광범위한 사용은 시대의 추세이며 그것이 가져오는 도전은 "비접촉식" 금융에 국한되지 않습니다.

Zhu Liqiao는 기술 진보가 금융 거래의 속도와 폭을 크게 향상시켰지만 동시에 의심스러운 거래를 방지하고 탐지하는 어려움도 증가시킬 것이라고 말했습니다. 이러한 상황에서 사기꾼의 금융 범죄 활동이 용이하고 온라인 고객 실사 시 사칭 위험이 상대적으로 높으며 네트워크 및 데이터 보안 링크도 문제에 직면하고 다양한 위험이 밀접하게 연결되어 있습니다. 거시적 관점에서 포괄적인 위험 평가가 가능해야 합니다.

FATF가 발행한 '40개 권고'에서 열다섯 번째 권고는 국가와 금융기관이 신상품 개발, 신규 사업관행, 신상품 및 기존 상품에 대한 신규 또는 개발된 상품의 활용을 파악하고 평가해야 한다고 언급했다. 기술로 인해 발생할 수 있는 테러 자금 조달 위험에 대해 설명하고, 이러한 위험 평가는 신제품 출시, 사업 수행 또는 신기술 또는 개발 중인 기술을 사용하기 전에 수행되어야 한다고 말했습니다.

또한 Zhu Liqiao는 이러한 새로운 도전에 대처하는 열쇠는 신기술을 잘 활용하는 것이라고 지적했습니다. 규제 기관은 정책 및 비즈니스 운영의 두 가지 수준에서 금융 기관에 지침을 제공해야 합니다. 하나는 정책 차원에서 FATF가 강조하는 "위험 기반" 규제 원칙을 준수하고 금융 기관과 긴밀한 의사 소통을 유지하며 위험은 역동적임을 강조하고 새로운 상황에 유연하게 대응할 수 있는 풍력 관리 조치를 수립하는 것입니다. 한편, 금융기관은 자금세탁방지 업무에서 혁신기술이 할 수 있는 긍정적인 역할을 공동으로 논의하기 위해 기술 전문가들과 더 많은 교류를 하도록 장려된다.

Zhu Liqiao에 따르면 홍콩 은행 업계는 자금 세탁 방지 컴플라이언스 기술을 채택하는 데 상당한 진전을 이루었습니다.현재 은행의 60% 이상이 로봇 프로세스 자동화, 자연어 처리, -코드 워크플로우; 53개 은행 은행이 분석을 위해 비전통적 데이터를 사용하거나 적극적으로 고려하고 있으며, 그 중 70%는 이전에 식별할 수 없었던 의심스러운 관계 및 거래를 발견했습니다. 19개 은행은 네트워크 분석을 수행하거나 적극적으로 고려하고 있습니다.

디지털 금융의 세계에서 비트코인 으로 대표되는 가상 화폐와 가상 자산은 잠재적인 자금 세탁 위험으로 이어질 수 있는 금융 기관이 항상 경계하는 요소였습니다.블록체인 데이터 분석업체 체이널리시스(Chainalysis)가 발표한 '2022년 암호화폐 범죄 보고서'에 따르면 2017년부터 2021년까지 암호화폐를 이용한 누적 자금세탁 규모는 약 330억 달러에 이르렀고, 2019년 암호화폐를 이용한 자금세탁 규모는 100억 달러로 2021년에는 86억 달러에 이른다.

이와 관련해 리나 대표는 ACAMS와 RUSI(영국 싱크탱크)가 '암호화폐 위험 및 컴플라이언스'에 대한 설문조사 보고서를 내놨다고 지적했다. 그들 중 수사관은 가상 화폐가 자금 세탁 및 테러 자금 조달에 사용될 가능성이 더 높다고 생각합니다.

그녀는 가상 화폐로 인한 위험을 처리하기 위해 가장 먼저 해야 할 일은 관련 정보, 특히 작은 종류의 가상 화폐에 대한 관련 정보 수집 및 통화 흐름 추적을 개선하고 호황을 누리고 있는 DeFi(분산형 금융) 및 NFT(대체 불가능한 토큰)의 필요성 , 두 번째는 여러 국가에서 가상화폐에 대한 합의에 도달하고 이를 기반으로 규제에 대한 합의에 도달하고 업계에서 합의를 얻는 것입니다. .

현재 국제사회는 가상자산에 대한 통일된 정의를 가지고 있지 않으나, 관련 합의에 도달함에 따라 이 분야에 대한 이해는 계속해서 향상될 것입니다.

2018년 3월 G20 재무 장관과 중앙 은행 총재 회의는 가상 자산이 "통화"의 핵심 속성을 가지고 있지 않다는 공동 성명을 발표했습니다. 많은 국제기구와 대부분의 국가의 중앙 은행 및 규제 당국은 시장 제목에 "통화"라는 단어가 사용되는지 여부에 관계없이 중앙 은행 디지털 통화 이외의 가상 자산에는 기본 속성과 기능이 없음을 분명히 했습니다. 법화의.

2019년 리브라 백서 발표는 금융계의 주목을 받았다. G20의 요구사항에 따라 금융안정위원회, 바젤위원회 등 국제규제기관은 리브라로 대표되는 글로벌 스테이블코인에 주목하고 다양한 관점에서 후속 연구를 진행해왔다.

Zhu Liqiao는 상호 협력이 돈세탁 방지 감독의 중요한 부분이며 인터넷에서 영역 개념이 비교적 모호하다고 말했습니다. 전 세계의 규제 기관이 협력하므로 우리는 자금 세탁 방지 생태계의 전반적인 효율성을 개선하고 자금 세탁 및 전 세계적으로 피해를 입힌 금융 범죄, 위협 및 재정적 손실."

그녀는 혁신 기술 및 가상 자산과 관련된 위험에 직면하여 HKMA가 국제 발전을 면밀히 모니터링하고 업계와 소통을 유지하며 실제 상황에 따라 지침을 지속적으로 업데이트할 것이라고 지적했습니다.

(저자: Zhu Lina, 인턴 Qi Yingze, 편집자: He Jia)