고객 파악: 암호화폐에서 KYC의 미래

암호화 및 KYC(Know Your Customer) 지침은 불행한 결혼인 것 같습니다. 디지털 통화 DNA의 가명성은 전통적인 금융의 구식 중앙 집중식 프로토콜과 일치하지 않지만 동거는 성숙 산업에 불가피합니다. 

긴장은 결코 사라지지 않지만, 최근 몇 달 동안 암호화 시장이 실패하기 전에도 규제 당국은 분명히 담요를 독차지하고 기존 플랫폼을 보다 엄격한 인증 절차로 전환하고시장에서 벗어난 프라이버시 강경 플레이어 .

카르다노 공동 창업자 찰스 호스킨슨대중의 의견을 표명했다 그는 미국 의회의 업계 측에서 현재 어떤 규제 기관도 KYC 및 자금 세탁 방지(AML) 보호 장치를 제대로 사용하고 있지 않다고 입법자들에게 말했습니다. 그러나 암호화폐 커뮤니티가 보다 분산되고 보다 개인화된 KYC 시스템에 대한 기회를 얻을 수 있는 시점에 기술적으로나 평판적으로 도달할까요?

여권 스냅에서 타사 데이터베이스까지

지금은 상상하기 어렵지만 수십 년 동안 전통적인 금융 시스템의 표준이었던 KYC는 최근에야 가장 큰 암호 화폐 플레이어의 기본 기능이 되었습니다. 

예를 들어 바이낸스는보다 엄격한 신원 확인 절차 전 세계적으로 일련의 법적 논쟁이 있은 후 2021년에만 사용자에게 제공됩니다. 말할 필요도 없이 규제 기관의 관심을 피하고 더 엄격한 KYC에 대한 글로벌 요구를 무시하는 수많은 소규모 거래소가 여전히 있습니다.

그러나 회색 지대를 이용하는 것을 선호하는 사람들에게는 일이 순조롭게 진행되지 않을 것이며, 이 세그먼트의 존재를 위협하는 것은 지나친 관리와 집행자만이 아닙니다.

압력은 개인 및 기관 신규 이민자 모두에게서 증가하고 있습니다. 전자는 암호화의 이데올로기적 유산에 반드시 익숙하지는 않지만 기존 플랫폼에서 편의를 위해 주권을 교환할 준비가 되어 있습니다. 후자는 규제가 부족한 시장에 자금을 투입하여 자금을 위험에 빠뜨리는 것을 주저합니다. 암호화에 중점을 둔 KYC 회사인 Netki의 설립자이자 CEO인 Justin Newton은 Cointelegraph에 다음과 같이 설명했습니다.

“암호화폐가 대중 시장이 됨에 따라 대다수의 사용자가 적어도 일부 중앙 집중화가 있는 서비스를 사용하기로 선택할 가능성이 높습니다. 현실 세계에서 대부분의 사람들은 극도의 자유주의자가 되지 않고도 프라이버시와 시민의 자유를 중요하게 생각합니다. 합리적으로 규제되는 플랫폼과 잠재적으로 그늘지고 불투명한 대안 사이에서 선택이 주어지면 대부분의 사람들은 전자를 선택할 것입니다.”

Web3 여권 개발에 중점을 둔 Spring Labs의 스핀오프인 Quadrata의 공동 창립자이자 사장인 Lisa Fridman은 Cointelegraph와의 인터뷰에서 KYC의 암호화폐 개발 저조를 성장 문제로 규정했습니다. 

“현재 탈중앙화 금융에 참여할 수 없는 총 자산이 수조에 달하는 금융 기관이 많이 있습니다. 규정 준수 인식 프레임워크나 '나쁜 행위자'와 섞일 가능성을 완화할 수 있는 방법이 없기 때문입니다.”

모든 약어의 신비함으로 인해 암호화의 KYC는 매우 간단하게 작동합니다. 일반적으로 여권 스냅으로 신원 확인을 하고 기본 데이터를 공공 및 개인 기록과 비교하고 전화번호나 이메일 주소와 같이 제공된 다른 데이터와 교차 확인합니다. 손으로 쓴 메모와 함께 셀카도 일반적인 요구 사항입니다.

대출 또는 대출 플랫폼 특유의 고급 접근 방식에는 고객의 분산된 자산 또는 신용 상태 추적이 포함됩니다. 금융 기관은 또한 일반적으로 적절한 제재 및 정치적으로 노출된 인물(PEP) 목록과 비교하여 잠재 고객의 이름을 확인합니다. 특정 유형의 금융 거래에는 공인 투자자 자격 확인과 같은 추가 단계가 필요할 수도 있습니다.

가능한 한 적은 KYC는 해결책이 아닙니다.

규제 기관과 집행 기관의 높은 압력과 통일된 국제 표준의 부재는 빠르게 성숙하는 산업에서 KYC를 둘러싼 일반적인 스트레스에 기여합니다. 

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Metal Pay의 CEO인 Marshall Hayner는 Cointelegraph에 암호화폐 산업이 전 세계적으로 ISO20022와 같은 전통적인 금융 기관 간의 전자 데이터 교환에 대한 이해 가능한 표준에 근접하지 못하고 있다고 말했습니다. Newton은 이에 동의하며 명확한 기준의 부족과 해석의 자유가 종종 시장 참여자들의 악의적인 비용 절감으로 이어진다고 덧붙였습니다.

“규제 기관은 지침과 지침을 제공하고 회사는 해당 지침을 자체 비즈니스에 맞게 해석합니다. 이로 인해 업계 전반에 걸쳐 불일치가 발생하고 비용과 온보딩 마찰을 줄이기 위해 가능한 한 적은 KYC를 수행하려는 기업의 다소 자연스러운 효과가 발생합니다.”

전통적인 금융 시스템과 합병하거나 심지어 파괴하고 기관 투자자를 유치하여 규모를 키우려는 업계의 야망을 고려할 때 이러한 상황은 오래 지속될 수 없습니다.

언뜻 보기에 공은 유럽 연합의 암호화 자산 시장 규제 또는 Lummis-Gillibrand와 같은 일종의 전체적인 프레임워크 또는 적어도 몇 가지 큰 프레임워크로 점진적으로 이동하고 있는 규제 기관의 측면에 있습니다. 미국의 암호화 법안”.

초기 암호화폐의 무허가 시대로부터의 움직임은 확실히 암호화폐 전도사들 사이에 큰 불안을 야기하지만,명확한 윈윈 잠재력 . 상황의 아이러니는 어떤 데이터도 공개하지 않으면 잠재적인 사용 사례의 범위와 강력한 평판을 구축한 것에 대한 보상 기회가 실제로 제한된다는 점이라고 Fridman은 설명했습니다. 훌륭하고 투명한 신용 기록과 보다 자본 효율적인 솔루션을 사용할 수 있는 능력 사이의 본질적인 연결 외에도 일부 사람들은 너무 현실적인 위험을 과소평가한다고 그녀는 믿습니다. 

“암호화폐 시장의 최근 발전에서 알 수 있듯이 많은 참여자들이 관련 위험을 과소평가하고 있을 수 있습니다. 건설적인 규제 프레임워크는 그러한 위험을 관리하는 데 도움이 될 수 있습니다.”

검증 가능한 자격 증명, ZKP 및 온체인 KYC 

좋은 소식은 규제 요구와 프라이버시에 대한 사용자의 욕구 사이의 격차를 해소하기 위해 업계에서 제공할 수 있는 혁신적인 솔루션이 부족하지 않다는 것입니다. 그 중 하나는 쉽게 검증 가능한 디지털 서명을 사용하는 디지털 자격 증명에 대한 개방형 표준인 검증 가능한 자격 증명입니다. 이 서명은 개인(보유자), 발급자 및 검증자를 일종의 삼각형으로 일치시킵니다. 여기서 전자는 상호 작용하는 각 엔터티에 민감한 데이터를 직접 제공할 필요가 없습니다. 이 기술이미 시선을 사로잡은 COVID-19 대유행 기간 동안 새로운 도전에 직면한 의료 부문. 

또 다른 유망한 개념은 영지식 증명(zero-knowledge proofs)입니다.디지털 인증 프로세스를 용이하게 할 수 있습니다. 비밀번호나 기타 민감한 데이터를 사용하지 않고 제3자 직원(예: 법 집행 기관)이 ID 번호 이외의 다른 정보를 제공하지 않고도 개인이 유효한 운전 면허증을 가지고 있는지 여부를 결정할 수 있는 자주적 신원 플랫폼의 예가 있습니다. 암호화 커뮤니티에 더 친숙한 사용 사례는 ZCash(ZEC ), 네트워크의 합의 규칙에 따라 확인되는 동안 네이티브 트랜잭션이 완전히 암호화된 상태로 유지되도록 하는 영지식 증명의 특수한 반복을 사용합니다.

그리고 물론,KYC용 온체인 솔루션 수 . Quadrata는 민감한 고객 데이터를 보호하고 온체인의 가명성을 보존하는 동시에 규정 준수를 더 잘 인식하는 암호화 생태계가 발전할 수 있도록 하는 것을 목표로 합니다. Proton 블록체인으로 탈중앙화 ID(DeID) 작업을 하고 있는 Hayner는 기본 실제 ID를 중요한 장소에 연결하면서 적절한 자격 증명 없이는 누구에게도 노출되지 않는 가명 ID를 여전히 가질 수 있다고 믿습니다.

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“내가 당신의 은행 계좌를 볼 수 없다면 왜 당신의 암호화폐 계좌를 볼 수 있어야 합니까? 우리는 이것이 Proton 블록체인에 올 예정인 개인 정보 보호를 준수하기 위해 노력하고 있습니다. 우리는 이것을 암호화폐의 미래로 보고 있습니다. 안전하고 비공개이며 규정을 준수합니다.”

결국 암호화폐 산업을 변화시켜야 하는 것은 KYC뿐 아니라 그 반대도 마찬가지입니다. 보다 개인 정보 보호 및 데이터 소유권 지향적이면서 소비자는 최종 사용자가 자신의 식별 데이터가 위험하지 않다는 것을 알고 안심하고 거래할 수 있는 옵션에 대한 수요를 주도합니다. Newton이 낙관주의의 힌트와 함께 언급한 바와 같이: 

"여기서 한계는 기술이 아니라 이러한 신기술을 연구하고 수용하려는 규제 당국의 의지입니다."