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마스터카드 U 카드는 사용 가능한가요? 법적 위험은 없나요?

2024/03/13 17:39

따르다

저자: 류장도 변호사

소개

작년부터 올해까지 이른바 'U카드'가 점점 더 많이 알려지고 사용되기도 했습니다. 점점 더 많은 사람들이 이해하고 심지어 사용하고 있습니다. 한 네티즌은 류 변호사 위챗을 추가하여 중국 본토에서 합법적으로 "U 카드"를 사용할 수 있는지, 최악의 경우 어떤 법적 결과가 발생할 수 있는지 구체적으로 질문했습니다. 쿼리 관련 정보를 통해 류 변호사는 작은 기사를 작성하고 간단한 과학을 수행합니다.

A 마스터카드란 무엇인가요?

현재 시중에 나와 있는 'U카드'는 일반적으로 마스터카드 U카드를 통칭하지만 물론 비자에도 자체 U카드가 있고, 둘의 모드가 일반적으로 유사하므로 마스터카드 U카드를 예로 들어 분석해 보겠습니다.

마스터카드 U 카드는 사실 유니온캐시 카드로, 온라인 정보에 따르면 리투아니아의 한 중국 은행(페이텐드)에서 출시한 마스터카드 은행 카드입니다. 이 카드는 전통적인 은행 카드의 기능을 가지고 있지만, 이 유형의 카드의 하이라이트는 카드 소지자가 매일 구매할 수 있는 USDT를 통해 충전할 수 있다는 것입니다. 카드 소지자는 매일 구매할 수 있습니다. 중국 본토 사용자의 경우 알리페이와 같은 타사 결제 플랫폼에 바인딩할 수도 있습니다.

(유니온캐시 공식 홈페이지 스크린샷)

마스터카드 U카드는 완화된 KYC 정책을 시행하며 중국 본토 시민도 본인의 신분증, 여권 및 기타 서류 자료를 통해 신청할 수 있으며, 본인 확인 및 얼굴 인증 과정을 거친 후 발급이 완료됩니다. 은행은 신청자의 서류를 바탕으로 실물 카드를 해당 국가로 우편으로 발송합니다. 일반 사용자의 가장 큰 단점은 높은 처리 수수료로, 보수적으로 추정하면 4~5%, 때로는 7%까지 높습니다. <span yes'; mso-fareast- font-size:12.0000pt;mso-font-kerning:1.0000pt;"

(네티즌이 실제 마스터카드 U 카드 수령, 출처: "케리의 연구

두 가지U카드의 "작동 원리". >

마스터카드 U카드를 포함한 국제 U카드의 작동 방식은 많은 친구들이 관심을 갖는 주제입니다. 특히, 미국 본토 거주자가 이러한 U 카드를 성공적으로 신청하면 카드에 직접 USDT를 충전한 후 상점에서 돈을 쓰고 상품을 구매할 수 있습니다. 이 모든 과정은 어떻게 진행되나요?

현재 Liu 씨는 권위 있는 설명이나 U카드 발급사의 공식 설명을 확인하지 않았지만, 제가 알기로는 오프라인 실물 소비를 달성하기 위해 U카드는 최소한 다음과 같은 과정이 필요합니다.

(a) U카드 소지;

(i) U카드;

(ii) U카드가 가게에서 상품 구매에 사용됨

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(ii) USDT TEDA 코인을 소유하고 U카드의 지갑 주소로 이체(보통 코인세이프, 리틀폭스 월렛 등을 통해 USDT를 U카드로 이체하는 은행 앱 등 휴대폰 앱을 통해 작동);
( (C) 오프라인 카드 사용, 현금 인출을 위해 U카드를 소지합니다. 이때 U 카드 발급사(예: Paytend)는 시장 환율에 따라 USDT를 적절한 법정화폐(위안화, 달러, 유로 등)로 변환합니다.
(iv) U 카드 발급사는 오프라인 거래를 승인하는 은행(현금을 인출하거나 소비가 이루어지는 상점이 도킹하는 은행)과 국제 은행 간 청산 및 정산을 수행합니다.
즉, 국내 카드 소지자가 유카드에 USDT를 충전한 후 유카드를 가지고 상점에 가서 휴대폰을 구매하면 상점은 위안화를 받고, 가상 화폐와 법정 화폐 간에는 교환이 일어나지 않습니다. 이 환전 과정은 이미 U카드 발급사가 해외에서 수행했습니다.
셋째
U-카드와 관련된 당사자에게 법적 위험이 있나요?
U-카드의 작동 방식을 알고 계신 분들 중 일부는 U-카드 사용이 중국 본토에서 가상화폐와 법정화폐를 교환하는 것이 아니므로 법적 위험이 없는지 궁금해하실 수 있습니다. "9.24 회보"("가상통화 거래 투기 위험 방지 및 처리에 관한 통지")는 "법정화폐와 가상화폐를 교환하는 업무 수행"을 명시적으로 금지하고 있으므로 중국 본토의 규제 조항을 위반하는 이 업무를 해외 은행이 수행하는 경우 중국 본토 은행이 해당 업무를 수행할 수 있습니다. 중국 본토의 규제 요건을 위반하는 이 사업을 해외 은행이 수행하는 경우 중국 본토 시민이 이 서비스를 이용하는 것이 여전히 불법인가요? 이 질문은 다음과 같은 차원에서 분석할 수 있습니다.
(1) U-카드 발급자
U-카드 발급자의 역할은 다음과 같은 가상화폐 거래소와 비슷한 역할을 하는데, 사용자에게 USDT를 법정화폐로 교환하는 서비스를 제공합니다. 물론 실제 가상화폐 거래소는 훨씬 더 다양한 기능을 제공합니다. 페이텐드 은행이 제공하는 것과 유사한 U카드 서비스는 거래소의 사업 내용 중 일부에 불과하지만, 그럼에도 불구하고 중국 본토의 규제 조항에 따르면 페이텐드 은행의 이러한 서비스는 코인 및 오우이와 유사하지만 중국 본토에서 불법 금융 활동이며, 중국은 내국인을 대상으로 서비스를 제공하는 것을 금지하고 있습니다. 그러나 코인 및 오우이와 마찬가지로 중국이 자국민에 대한 서비스 제공을 금지하고 가상화폐 거래소가 중국의 규제 이니셔티브를 충족하기 위해 기술적 수단(중국 본토의 IP 차단 등)을 사용했지만 여전히 '과학적 인터넷 접속' 등을 통해 유카드가 제공하는 코인 및 오우이의 서비스를 이용하는 주민들이 존재합니다.
또 다른 요인은 관할권 문제입니다. 외국 가상 화폐 거래소가 중국 본토에 서비스를 제공하여 중국의 규제 정책을 위반하더라도 중국 규제 당국이 국외 UC카드 발급 은행에 대해 법을 집행하는 등 치외법권적으로 법을 집행하기는 매우 어렵습니다. >.
국제 U카드는 또한 고유한 특징을 가지고 있습니다: 첫째, 국제 U카드는 가상화폐를 법정화폐로 교환하는 사업을 하고 있는데 이는 중국 본토의 규제 정책에 부합하지 않으며, 둘째, 우리나라에는 본토 거주자는 U카드를 사용할 수 없다는 명시적인 규정이 없으며, 마지막으로 국제 U카드는 국제 은행의 결제가 필요하므로 중국 은행과 매칭되어야 한다는 것입니다. 마지막으로, 국제 U카드는 국제 은행 간 결제가 필요하므로 완전한 비즈니스 연착륙을 위해서는 중국 은행이 U카드 발급사와 협력해야 합니다.
중국 규제 당국이 중국 내 U카드 사용을 금지하기로 결정하면 간단하고 조잡하지만 "효과적인" 방법은 중국 본토 은행이 U카드 발급사(예: Paytend Bank)와 국제 청산에 관여하지 못하도록 금지하는 것입니다, 간단하지만 "효과적인" 방법은 중국 본토 은행과 Paytend Bank와 같은 U카드 발행사 간의 국제 청산 및 결제를 금지하는 것입니다.
(ii) 국내 사용자
국내 U-카드 사용자의 경우, U-카드로 범죄를 저지르지 않는 한 원칙적으로 법적 위험은 없습니다. 현재 코인세이프와 오우이의 많은 본토 사용자는 (가상화폐를 불법 범죄에 사용하지 않는 한) 기본적으로 법적 위험이 없다는 것을 이해할 수 있습니다.
Liu 변호사는 일부 동료 변호사들은 개인의 U카드 사용이 외화 불법 환전으로 인한 불법 영업 행위로 형사 범죄가 될 수 있다고 분석했지만, 그러한 사례가 존재하더라도 특별한 상황에서만 형사 범죄가 될 수 있다고 지적했습니다. 일반적인 일반 U카드 소지자가 자신의 위안화를 USDT로 환전한 후 외화(미국 달러, 유로화 등)로 U카드 자금을 환전하여 현금을 인출하는 행위는 일반적인 상황(500만 위안 미만의 자금 환전 등)에서 불법 외환 환전 유형의 불법 영업 행위라고 보기는 어렵습니다. (행정 규정 위반 여부에 대해서는 Liu는 보수적 인 견해를 가지고 있지만 구매의 독자 및 친구, U 카드 추천 사용); 대규모 외화 환전 (5 백만 위안 이상)에 U 카드를 사용하는 경우 실제로 형사 법적 위험이 매우 크며 특히 U 카드 소지자는 자금 출처, 자금 사용 또는 도난당한 돈에 관여했다는 사실을 증명할 수 없으며 매우 쉽게 될 수 있습니다. 미국 정부는 또한 새로운 미국 달러 시스템을 개발하기 위해 미국 정부와 협력하고 있습니다.
(3) 국가 내 홍보, 기술 지원
"9.24" 공지. 유카드가 수행한 실물 화폐와 가상 화폐의 교환도 동일한 논리가 적용되며, 이는 현재 중국의 가상 화폐에 대한 규제 정책을 명백히 위반하는 것으로 불법 금융 활동이라고 분석했습니다.

고급 모드
고급 모드에서는 최신 기술 및 시장에 출시된 기술을 보다 포괄적으로 살펴볼 수 있습니다.
4마지막
비관적인 견해로는 중국 본토에서 U-card를 사용하는 사람이 많아지면서 사법 당국에서 U-card를 사용할 가능성도 배제할 수 없다는 것입니다. 중국 본토의 U카드 사용자 수가 증가함에 따라 사법부의 강력한 관심을 받게 될 가능성을 배제할 수 없으며, 이는 궁극적으로 본토에서 U카드의 사용 금지로 이어질 것입니다. 낙관적으로 보면, "조용히 돈을 많이 버는" 태도로 눈에 띄지 않게 일을 할 수 있는 기존 카드 소지자를 위해 U카드의 사법적 규제는 앞으로도 당분간 유지될 것으로 보입니다. 그러나 낙관적이든 비관적이든 현재의 규제 정책에서 U 카드의 편리함에 기반한 누군가가 범죄를 저지르고 특히 주요 범죄에 대한 여론을 일으키면 본토 지역의 생활 공간에서 U 카드는 의심 할 여지없이 급격히 압축 될 것입니다. 결국 중국의 U 카드, 우리는 미래를 어떻게 볼 것입니다!