Cách nhận biết và bảo vệ bản thân khỏi những trò gian lận này

Kế hoạch Ponzi tiền điện tử: Cách xác định và bảo vệ bản thân khỏi những trò gian lận này

Tất cả chúng ta đều đã nghe những câu chuyện về những người trở thành triệu phú nhờ đầu tư vào tiền điện tử. Khi bạn nghe những câu chuyện này về những người - chỉ một thập kỷ trước! – bỏ một ít tiền vào một tài sản kỹ thuật số mới có tên là bitcoin và chứng kiến kiểu tăng trưởng theo cấp số nhân đã tạo ra các triệu phú mới, việc muốn tham gia vào thứ có vẻ giống như một loại tài sản mới thú vị là điều tự nhiên. Để đặt sự tăng trưởng trong bối cảnh, chỉ mất 12 năm để bitcoin đạt mức vốn hóa thị trường 1 nghìn tỷ đô la, một cột mốc mà Microsoft đã mất 44 năm, Apple 42 năm, Amazon 24 năm và Google 21 năm.

Có rất nhiều lý do để lạc quan về tương lai của tiền điện tử ngay cả trong “mùa đông tiền điện tử” hiện tại mà chúng ta đang ở. Cũng có những lý do để hoài nghi và nhiều người trong lĩnh vực tài chính truyền thống đang lên tiếng về những nghi ngờ của họ. Charlie Munger, phó chủ tịch của Berkshire Hathaway, nói rằng “tiền điện tử không phải là khoản đầu tư vào đâu” và đã so sánh loại tài sản tiền điện tử với "một số bệnh hoa liễu". Chỉ trong tháng này, Jamie Dimon, Giám đốc điều hành của JPMorgan, đã gọi “token tiền điện tử là 'kế hoạch Ponzi phi tập trung'.”

Mặt khác, các nhà đầu tư tổ chức lớn như Fidelity đang thêm bitcoin vào các dịch vụ trong quỹ 401(k) của công ty và đang xem xét cho phép khách hàng cá nhân giao dịch nó. BlackRock gần đây đã hợp tác với Coinbase để cung cấp tiền điện tử cho các khách hàng tổ chức của mình.

Để lùi lại một bước và giúp điều hướng các cực này, có thể giúp xác định chính xác sơ đồ Ponzi là gì.

Kế hoạch Ponzi là gì?

Kế hoạch Ponzi là một gian lận tài chính được ngụy trang dưới dạng một cơ hội đầu tư tinh vi hứa hẹn tạo ra lợi nhuận vượt trội cho các nhà đầu tư. Trên thực tế, kế hoạch Ponzi là một trò gian lận bất hợp pháp phân phối các khoản thanh toán cho các nhà đầu tư sớm bằng tiền từ các nhà đầu tư gần đây hơn. Tiền không bao giờ được đầu tư như đã hứa, mà thay vào đó được trực tiếp chi trả “lợi nhuận cao được đảm bảo” đó cho các nhà đầu tư ban đầu cho đến khi nhóm các nhà đầu tư mới cạn kiệt và kế hoạch sụp đổ hoàn toàn. Các kế hoạch Ponzi ở giai đoạn cuối thường gặp nhiều vấn đề với việc rút tiền chậm, các vấn đề “tiếp cận quỹ” và sự biến mất cuối cùng của những kẻ lừa đảo với bất kỳ tài sản nào còn lại.

Ponzis nổi tiếng với việc lôi kéo nạn nhân bằng cách tận dụng sự thông thạo hoặc kiến thức vượt trội của họ về “công nghệ mới” như một điểm bán hàng cho các mục tiêu. Những kẻ lừa đảo điều hành chúng thường có những kỹ năng bán hàng phi thường. Các kế hoạch Ponzi đánh vào mong muốn gần như vô độ của mọi người là “làm giàu nhanh chóng”.

Tiền điện tử là mục tiêu hàng đầu của những kẻ chủ mưu trong kế hoạch Ponzi. Các nhà đầu tư trung bình không hiểu đầy đủ về công nghệ mà tiền điện tử sử dụng hoặc cách đánh giá tiền điện tử như một khoản đầu tư hợp lý. Không giống như các khoản đầu tư truyền thống, nơi các nhà đầu tư có thể tìm hiểu thu nhập, báo cáo nghiên cứu của bên thứ ba (ví dụ: Morningstar), tài liệu đã được kiểm toán và các tài liệu quy định bắt buộc khác, nhiều dự án tiền điện tử không được kiểm soát và việc có những người sáng lập ẩn danh không phải là điều bất thường trong không gian.

Điều này tạo cơ hội cho những kẻ lừa đảo thể hiện mình là chuyên gia có thể xử lý đường cong học tập và công nghệ “khó nhằn” đó cho bạn. Họ hứa hẹn những khoản lợi nhuận cao ngất ngưởng và họ cũng sẽ đảm bảo với bạn rằng bạn không cần phải hiểu “cách thức” của những khoản lợi nhuận đó. Họ sẽ trỏ đến các trang web được xây dựng ấn tượng và nói lên trí thông minh của nhóm đằng sau dự án.

Các dấu hiệu cảnh báo về mô hình Ponzi

Các nhà đầu tư đang phải đối mặt với một tình huống khó khăn: Họ có mong muốn đầu tư vào loại tài sản và tham gia vào sự phát triển của tiền điện tử, nhưng phải đối mặt với một lộ trình học hỏi to lớn để thực hiện điều đó một cách an toàn. Điều này tạo ra một tình huống nguy hiểm cho các nhà đầu tư có thiện chí mà những kẻ lừa đảo rất muốn khai thác. Nhưng có một số dấu hiệu cảnh báo phổ biến cần chú ý để tránh bị mắc vào kế hoạch Ponzi.

Một số điều cần chú ý bao gồm:

Bất kể công nghệ đằng sau nó là gì, các nhà đầu tư phải hiểu rõ họ đang đầu tư vào cái gì và hoạt động đầu tư như thế nào. Đầu tư tiền điện tử mang đến một cơ hội duy nhất để đầu tư vào công nghệ và các công ty sẽ phá vỡ nhiều ngành công nghiệp và có tiềm năng tạo ra lợi nhuận đáng kể cho các nhà đầu tư. Cũng giống như bất kỳ tài sản đột phá và dựa trên công nghệ nào, các nhà đầu tư cần chuẩn bị cho sự biến động cực độ, thời kỳ lợi nhuận thấp hoặc âm và đảm bảo rằng việc tiếp xúc với các khoản đầu tư đầu cơ này phù hợp với rủi ro mong muốn của họ. Với tiền điện tử, việc tự nghiên cứu là chìa khóa để giữ an toàn cho bạn và tiền của bạn.