Mô hình thanh toán của Thẻ MasterCard U có thể vượt qua sự giám sát pháp lý trong nước không?

Giới thiệu

Gần đây, luật đóng băng thẻ do việc hiện thực hóa USDT thành RMB Vấn đề ngày càng trở nên thường xuyên và một số người chơi trong giới tiền tệ đã bắt đầu cân nhắc việc sử dụng thẻ MasterCard U để rút tiền mặt nhằm tránh vấn đề thẻ ngân hàng bị đóng băng. Tuy nhiên, dù phương thức này giải quyết được vấn đề rút tiền nhưng lại gây ra mối lo ngại mới: MasterCard U Card có thể nạp tiền bằng tiền ảo và chi tiêu tại các điểm bán hàng trong nước. Rủi ro pháp lý cụ thể là gì? Bài viết này sẽ phân tích cụ thể xem liệu hành vi liên quan có bị nghi ngờ là "trao đổi tiền tệ bất hợp pháp" hay không từ ba khía cạnh: "Nhà phát hành thẻ MasterCard U (như Ngân hàng kỹ thuật số Paytend), nhà quảng bá ở Trung Quốc và người dùng ở Trung Quốc" có nguy cơ và cung cấp những người có liên quan với một số lời khuyên tuân thủ pháp luật.

Phần 1. Mô hình thanh toán nội địabằng thẻ MasterCard U strong>

Nhiều người tò mò: Mô hình hoạt động cụ thể của việc sử dụng Thẻ MasterCard U để mở ra các kịch bản thanh toán nội địa là gì? Trên thực tế, bản chất của Thẻ MasterCard U tương tự như một thẻ ngân hàng nước ngoài, có thể nạp tiền bằng tiền ảo và sử dụng trong nước, điều này có thể xa lạ với mọi người. Hãy lấy một ví dụ: MasterCard tương đương với UnionPay trong nước của chúng ta. Chúng là cả hai tổ chức thẻ Ngân hàng, tuy nhiên, UnionPay là nội địa và MasterCard là quốc tế; Paytend, nhà phát hành "MasterCard U Card", tương đương với một ngân hàng thương mại thuộc hệ thống UnionPay, chẳng hạn như Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc; và Unioncash MasterCard do Paytend cũng được mọi người gọi là "Thẻ MasterCard U", tương đương với "thẻ đồng thương hiệu" do Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc tung ra, tính năng của nó là hỗ trợ lưu trữ tiền ảo. Thẻ MasterCard U hỗ trợ gửi USDT, BTC, ETH và các loại tiền điện tử khác, đồng thời có thể rút tiền mặt từ tất cả các máy ATM của ngân hàng hỗ trợ MasterCard. Sau đó, điều tuyệt vời nhất là: thẻ MasterCard U này có thể thực hiện thanh toán tiêu dùng tại Trung Quốc giống như các thẻ ngân hàng quốc tế khác có chức năng thanh toán VISA và MASTER. Nói cách khác: Bạn có thể sử dụng U-Card làm công cụ thanh toán bằng cách liên kết các ứng dụng di động trong nước như Alipay, WeChat, Meituan và Ele.me. Giống như Alipay chọn kênh thanh toán và thẻ ngân hàng nhất định, bạn cũng có thể chọn phương thức thanh toán là "MasterCard U Card" khi thanh toán.

Lúc này sẽ có một số người thắc mắc: Nếu thẻ U của tôi được nạp tiền ảo thì tôi dùng thẻ U để hoàn tất thanh toán, chẳng hạn như Alipay. Nền tảng ứng dụng có nhận được tiền ảo không? Hoặc khi tôi mua thứ gì đó ở Trung Quốc, thương nhân trong nước có nhận được tiền ảo không? Trên thực tế, cả Alipay và người bán trong nước đều chưa nhận được tiền ảo và thứ họ tính phí vẫn là loại tiền hợp pháp là Nhân dân tệ. Logic là: Người dùng U-card nạp tiền bằng tiền ảo và nhà điều hành thẻ đã thanh toán tiền ảo thành ngoại tệ ở giai đoạn riêng của mình. Sau đó, người dùng sử dụng Thẻ MasterCard U để mua hàng trong nước cũng giống như sử dụng thẻ ngân hàng thông thường có chức năng thanh toán quốc tế MasterCard: do tồn tại các thỏa thuận thanh toán quốc tế chính thức, người bán trong nước thực sự nhận được Nhân dân tệ. liên quan đến tiền ảo.

Phần 2. Nhà phát hành hoặc Nhà phát hành thẻ MasterCard U của các tổ chức hợp tác

Trong các bài viết về tài khoản công khai trước đây do nhóm của chúng tôi xuất bản, chúng tôi đã phân tích cụ thể nhiều sàn giao dịch bất hợp pháp cũng như các luật và quy định liên quan về ngoại hối và các khu vực pháp lý ở nước ngoài. Chúng tôi tin rằng đối với các tổ chức phát hành Thẻ MasterCard U hoặc các tổ chức đối tác phát hành (sau đây gọi là "các tổ chức phát hành Thẻ U"):

(1) , mức độ khách quan

Vì hầu hết các quốc gia ngoài Trung Quốc không phải là quốc gia kiểm soát ngoại hối, "USDT và các loại tiền ảo khác" của các tổ chức phát hành thẻ U-card ở nước ngoài -Foreign Tiền tệ" về cơ bản không cấu thành tội phạm bất hợp pháp ở nước ngoài. Do đó, xét rằng liên kết "Ngoại tệ-Nhân dân tệ" sau đó cũng được xác nhận bởi Thỏa thuận thanh toán quốc tế của MasterCard, tổ chức phát hành dường như ở nước tôi. Rất khó gặp rủi ro pháp lý. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng pháp luật hình sự nước ta không đánh giá một hành vi có phải là tội phạm theo từng phần riêng biệt mà đánh giá tổng thể. Nếu hai hành vi này bị cơ quan thụ lý vụ việc cho là một hành vi duy nhất thì có nguy cơ phải chịu trách nhiệm hình sự. Trong mô hình người dùng Trung Quốc sử dụng thẻ U: nếu USDT mà người dùng thẻ U Trung Quốc ở nước ngoài nạp vào thẻ U được chuyển đổi thành Nhân dân tệ, thì nhà phát hành tương đương với việc nhận ra một cách khách quan “sử dụng tiền ảo làm phương tiện để hoàn thành việc trao đổi Nhân dân tệ và “Đổi ngoại tệ”, cơ quan thụ lý vụ việc có thể coi hành vi vi phạm pháp luật trước đây và hành vi đổi tiền trái phép nói chung có liên quan đến mối quan hệ giữa phương tiện và mục đích. Vào thời điểm này, tiền ảo tương đương với việc được sử dụng làm vỏ bọc để lách sự giám sát ngoại hối của đất nước tôi, mô hình này về cơ bản vi phạm các quyền hợp pháp được bảo vệ bởi tội phạm hoạt động kinh doanh bất hợp pháp và là một "mua bán ngoại hối trá hình".

Điều này giống như: Tham gia vào một "cửa hàng đổi tiền" hoặc "cửa hàng chuyển đổi" ở nước ngoài không chạm tới Nhân dân tệ, vận hành bằng ngoại tệ Exchange, Việc kinh doanh đổi ngoại tệ lấy USDT chỉ phụ thuộc vào chính doanh nghiệp. Ví dụ: ở Hồng Kông, nếu bạn nhận được giấy phép đổi tiền từ hải quan và nộp thuế hợp pháp ở Hồng Kông, dường như không có vấn đề pháp lý nào. Nhưng nếu: Có một số lượng lớn người dùng Trung Quốc đại lục đang tìm kiếm một "đổi tiền" để đổi U và nếu người dùng đại lục lấy U để đổi lấy Nhân dân tệ, thì có thể có những rủi ro pháp lý nhất định, tức là họ có thể gặp phải luật đất liền về đường dây cao thế.

(2), mức độ chủ quan

Sau khi đọc khách quan Hãy nhìn ở mức độ chủ quan: Nhà phát hành thẻ U có “cố ý” rằng “USDT được người dùng Trung Quốc chuyển đổi thành RMB” trong liên kết “USDT và các loại tiền ảo-ngoại tệ khác” không? Nếu “cố ý” thì tổ chức phát hành thẻ U có nguy cơ kích hoạt các quy định kiểm soát ngoại hối trong nước, từ đó cấu thành hoạt động mua bán ngoại hối trá hình và cấu thành tội kinh doanh trái phép “đổi ngoại hối trái phép”. Về cách xác định “kiến thức” này, cần xem xét toàn diện nhiều yếu tố như mức độ tham gia của nhà phát hành vào nguồn U, các tình huống cụ thể của vụ việc và liệu mức phí mà nhà phát hành tính có hợp lý hay không.

Nếu cuối cùng có thể chứng minh được rằng nhà phát hành thẻ U-card ở nước ngoài "cố ý" rằng USDT mà người dùng Trung Quốc nạp vào thẻ U-card đã được chuyển đổi thành Nhân dân tệ, thì đây là việc thực hiện "sử dụng tiền ảo làm phương tiện để hoàn tất việc trao đổi giữa Nhân dân tệ và ngoại tệ", tương đương với "mua bán ngoại hối trá hình". Theo Điều 2 của “Giải trình của Tòa án nhân dân tối cao, Viện kiểm sát nhân dân tối cao về một số vấn đề pháp luật áp dụng trong giải quyết các vụ án hình sự về kinh doanh thanh toán, thanh toán quỹ trái phép và mua bán ngoại hối trái phép” (sau đây gọi tắt là Bản "Giải thích"): "Vi phạm các quy định quốc gia, hành vi mua bán ngoại hối hoặc ngoại hối trá hình Nếu giao dịch ngoại hối bất hợp pháp, chẳng hạn như mua và bán ngoại hối, làm gián đoạn trật tự của thị trường tài chính và hoàn cảnh nghiêm trọng thì bị kết án và bị xử phạt về tội kinh doanh trái pháp luật theo quy định tại Điều 225, Khoản 4 Bộ luật Hình sự.” Kết hợp với quy định tại Điều 3 của Giải thích, để xác định các tình tiết, một lần số tiền hoạt động kinh doanh bất hợp pháp vượt quá 5 triệu nhân dân tệ hoặc số tiền thu nhập bất hợp pháp vượt quá 100.000 nhân dân tệ thì được coi là một "tình huống nghiêm trọng". Nói cách khác, khi đáp ứng đủ tiêu chuẩn “tình tiết nghiêm trọng” nêu trên, tổ chức phát hành thẻ U có thể trở thành thủ phạm chính của tội phạm kinh doanh trái pháp luật.

(3) Các vấn đề về thẩm quyền

Tuy nhiên, vẫn có Quy định về thẩm quyền đã ngăn chặn rủi ro pháp lý của các công ty nước ngoài này ở nước tôi: vì tiêu chuẩn hình phạt cấp một đối với tội phạm kinh doanh bất hợp pháp là "tù có thời hạn dưới 5 năm hoặc giam giữ hình sự" nên nó không đáp ứng được " mức án tối thiểu trên ba năm tù có thời hạn hoặc giam giữ hình sự". "Bản án tù" không áp dụng đối với thẩm quyền bảo vệ của Điều 8 của "Luật hình sự của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa": "Người nước ngoài phạm tội ở bên ngoài lãnh thổ nước Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa đối với nhà nước hoặc công dân nước Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa, nếu hình phạt tối thiểu quy định trong luật này là phạt tù có thời hạn trên ba năm thì luật này có thể được áp dụng, trừ những người bị không bị trừng phạt theo pháp luật nơi xảy ra tội phạm."

Vì vậy, theo nguyên tắc "thẩm quyền bảo vệ" trong luật hình sự nước ta, Thẻ U "USDT và các loại tiền ảo khác - ngoại tệ" của nhà phát hành có thể không chịu trách nhiệm theo hệ thống luật hình sự của chúng tôi; tuy nhiên, luật hình sự của nước ta cũng có "quyền tài phán cá nhân"/"quyền tài phán lãnh thổ", có nghĩa là nếu đó là một người có quốc tịch Trung Quốc tham gia vào các hoạt động "USDT và các loại tiền ảo-ngoại tệ khác" do nhà phát hành thẻ U-card phát hành hoặc tham gia vào các hoạt động của "USDT và các loại tiền ảo-ngoại tệ khác" trong lãnh thổ Trung Quốc, bao gồm cả lãnh hải hoặc không phận, "Luật hình sự" trên lãnh thổ của chúng tôi vẫn có thể quản lý được.

Vậy thì chắc chắn ai đó đã nói rằng nếu tổ chức phát hành không phải là công dân Trung Quốc và không tham gia vào các hoạt động "USDT và các loại tiền ảo-ngoại tệ khác" trong Trung Quốc, nó có hợp pháp theo luật pháp Trung Quốc không, chỉ là không kiểm soát được thôi? Từ góc độ thực thi pháp luật, điều này thực sự đúng. Tuy nhiên, chúng tôi tin rằng đây là một lỗi trong hệ thống lập pháp hiện tại của chúng ta. Hãy thử nghĩ xem: Phải chăng đất nước chúng ta không thể kiểm soát những người nước ngoài lừa đảo người Trung Quốc thông qua các cuộc gọi điện thoại ra nước ngoài vì mức án tối thiểu theo luật định đối với một số tội phạm là dưới ba năm? Chưa? Điều này sẽ không dẫn đến một lượng lớn quỹ dân tộc chảy ra, nhưng các đơn vị xử lý vụ việc của chúng tôi không liên quan gì đến việc đó, vì vậy, xem xét một lỗi như vậy, tôi tin rằng các bộ phận liên quan nhất định sẽ ban hành các luật, quy định hoặc cách giải thích tư pháp liên quan trong tương lai sẽ có hình phạt cụ thể đối với hành vi này.

Phần 3. Rủi ro pháp lý liên quan đến việc quảng bá và sử dụng thẻ U-card trong nước< /h2 >

(1) Nhà quảng cáo ở Trung Quốc

Vì nó khó Để buộc nhà phát hành U-Card phải chịu trách nhiệm, liệu có bất kỳ rủi ro pháp lý nào phát sinh từ việc quảng bá MasterCard trong nước không?

Chúng tôi cho rằng nếu thực sự suy nghĩ kỹ về vấn đề này thì “mua bán ngoại hối trá hình” cấu thành tội hỗ trợ hoạt động kinh doanh trái pháp luật và không thể trốn thoát. Ví dụ: bước đầu tiên của Unioncash Mastercard do Paytend triển khai là chuyển đổi chữ U của người gửi tiền thành đô la Mỹ, sau đó hoàn tất các khoản thanh toán xuyên biên giới hợp pháp theo thỏa thuận thanh toán quốc tế của MASTER. Bước sau này thực sự hợp pháp và tuân thủ, đồng thời không có rủi ro pháp lý; tuy nhiên, ở bước trước đó là "chuyển đổi U thành đô la Mỹ", nếu một lượng lớn U được người dùng Trung Quốc đổi lấy Nhân dân tệ thì bắt đầu từ "Lý thuyết đồng phạm", đưa thẻ U Những người được nhà phát hành quảng bá cho những người dùng Trung Quốc này rất có thể bị cơ quan thụ lý vụ việc coi là "cố ý biết và tham gia" vào hành vi "Người dùng Trung Quốc đổi RMB lấy U-U top- lên và vào nhà điều hành MasterCard U-U Card để đổi lấy ngoại tệ khác", và hành vi này là "biết và tham gia" ở Trung Quốc. Những người quảng bá cũng là một phần của toàn bộ hành vi, thì đây là mục đích giúp đỡ người khác một cách gián tiếp thực hiện trao đổi Nhân dân tệ và ngoại tệ và mua bán ngoại hối. Sau khi cơ quan xử lý vụ việc có bằng chứng chứng minh rằng người quảng bá chủ quan nhận thức được tình trạng này hoặc lẽ ra phải biết về tình trạng này và số tiền kinh doanh vượt quá 5 triệu nhân dân tệ, theo luật trong nước, đó sẽ là " mua bán ngoại hối trái phép" và "mua bán ngoại hối trái phép". Nếu tình tiết nghiêm trọng, người tổ chức sẽ là đồng phạm với tội phạm hoạt động kinh doanh trái phép.

(2) Người dùng ở Trung Quốc

Tất nhiên, vẫn có những ngưỡng và rủi ro nhất định nếu bạn muốn quảng bá và bán Thẻ MasterCard U trong nước. So với những rủi ro pháp lý khi quảng bá Thẻ MasterCard U ở Trung Quốc, câu hỏi mà hầu hết mọi người có thể quan tâm hơn là: Liệu hành vi cá nhân của tôi chỉ sử dụng Thẻ MasterCard U ở Trung Quốc có tạo ra rủi ro pháp lý không? Tình huống này giống như: bạn tìm người đổi USDT sang đô la Mỹ, sau đó tìm người đổi đô la Mỹ thành RMB và chi tiêu trong nước. Rõ ràng, nếu chúng ta nhìn lại các quá trình này, chúng ta sẽ không thể thoát khỏi việc bị xác định là "đổi tiền bất hợp pháp", tuy nhiên, việc trao đổi tiền bất hợp pháp chỉ nhằm mục đích sử dụng cá nhân và không thuộc hoạt động kinh doanh vì lợi nhuận. Nó chỉ là một hoạt động vi phạm hành chính. Một khi việc sử dụng thẻ MasterCard U trong nước bị phát hiện, người dùng trong nước sẽ bị xử phạt hành chính.

Cụ thể đây là "vào quỹ trái phép", theo quy định tại Điều 41, Đoạn 1, "Quy định quản lý ngoại hối" của nước tôi: Vi phạm của quy định sẽ dẫn đến trường hợp chuyển ngoại hối vào trong nước thì cơ quan quản lý ngoại hối ra lệnh chấn chỉnh và phạt tiền không quá 30% số tiền vi phạm; nếu tình tiết nghiêm trọng thì phạt tiền không quá 30% số tiền vi phạm. dưới 30% số tiền vi phạm nhưng không quá số tiền tương đương. Ví dụ: Nếu Wang nạp số tiền USDT tương đương 10.000 RMB vào MasterCard U-Card của mình và sau đó sử dụng U-Card này để chi tiêu 10.000 RMB trong nước. Một khi hành vi này bị phát hiện, Wang sẽ bị phạt dưới 3.000 nhân dân tệ, nếu liên quan đến nhiều sàn giao dịch bất hợp pháp hoặc số lượng trao đổi lớn, cơ quan hành chính có thể coi Wang là “vụ án nghiêm trọng” và phạt tiền lên tới 3.000 nhân dân tệ. Mức phạt hơn 30% tổng số tiền sẽ được áp dụng, nhưng mức phạt sẽ không vượt quá số tiền trao đổi tiền tệ bất hợp pháp của chính anh ta.