Cơ quan quản lý Hoa Kỳ ngăn chặn các ngân hàng tham gia vào tiền điện tử nhưng không cấm hoàn toàn

Sự giám sát tiền điện tử của FDIC được tiết lộ trong bối cảnh cuộc tranh luận đang diễn ra

Các tài liệu được công bố vào thứ Sáu đã làm sáng tỏ cách tiếp cận của Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Hoa Kỳ (FDIC) đối với tiền điện tử vào năm 2022 và 2023, tiết lộ rằng mặc dù không cấm các ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng cho các công ty tiền điện tử, nhưng FDIC đã khuyến cáo thận trọng khi tham gia trực tiếp vào tài sản tiền điện tử.

Động thái này được đưa ra nhằm ứng phó với những khiếu nại ngày càng tăng từ ngành công nghiệp tiền điện tử về các hành vi bị cáo buộc là "hủy bỏ hoạt động ngân hàng", trong đó các ngân hàng hạn chế hoặc cắt đứt quan hệ với các công ty tiền điện tử.

Các văn bản quy định cung cấp cái nhìn sâu sắc hiếm có

Một thẩm phán đã ra lệnh cho FDIC công bố các lá thư giám sát, được gọi là "thư tạm dừng", mà họ đã từng gửi cho các ngân hàng trước đây.

Yêu cầu này được đưa ra sau vụ kiện của History Associates Incorporated, một công ty nghiên cứu được sàn giao dịch tiền điện tử Coinbase thuê để tìm cách truy cập vào các tài liệu.

FDIC ban đầu công bố các lá thư vào tháng 12, nhưng được thẩm phán chỉ thị phải cung cấp thông tin biên tập cụ thể hơn.

Một loạt 25 lá thư mới đã được công bố vào thứ sáu, bao gồm cả hai lá thư bổ sung chưa từng được tiết lộ trước đó.

Ngành công nghiệp tuyên bố về một nỗ lực phối hợp

Coinbase, công ty từ lâu đã chỉ trích cách đối xử của các cơ quan quản lý Hoa Kỳ đối với các công ty tiền điện tử, coi các tài liệu này là sự xác nhận cho nỗ lực chung nhằm ngăn chặn hoạt động tiền điện tử.

Giám đốc pháp lý của Coinbase, Paul Grewel, cho biết trong một bài đăng trên X,

"Họ thể hiện nỗ lực phối hợp để ngăn chặn nhiều hoạt động tiền điện tử khác nhau."

Ông kêu gọi Quốc hội tiếp tục điều tra vấn đề này, nhằm giải quyết những gì ông mô tả là sự lạm quyền trong quản lý.

Quan điểm của FDIC về Rủi ro tiền điện tử

FDIC liên tục tuyên bố rằng họ không ra lệnh cho các ngân hàng cắt quyền truy cập vào các dịch vụ ngân hàng truyền thống đối với các công ty tiền điện tử, chẳng hạn như tài khoản tiền gửi hoặc cho vay.

Tuy nhiên, cơ quan này đã bày tỏ lo ngại về những rủi ro liên quan đến các ngân hàng tham gia trực tiếp vào các hoạt động liên quan đến tiền điện tử.

Một bản ghi nhớ nội bộ từ năm 2022, được công bố cùng với các lá thư, đã làm rõ lập trường của FDIC về vấn đề này.

Bản ghi nhớ phân biệt giữa các ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng truyền thống cho các công ty tiền điện tử và các ngân hàng trực tiếp tham gia vào các hoạt động tiền điện tử, chẳng hạn như nắm giữ tài sản tiền điện tử.

Theo FDIC, điều sau đây đòi hỏi sự giám sát chặt chẽ hơn do lo ngại về sự an toàn, lành mạnh, bảo vệ người tiêu dùng và ổn định tài chính.

Tạm dừng giám sát: Không phải là lệnh cấm hoàn toàn

Các tài liệu tiết lộ rằng mặc dù FDIC có cách tiếp cận thận trọng nhưng không yêu cầu các ngân hàng phải cắt đứt hoàn toàn quan hệ với các công ty tiền điện tử.

Thay vào đó, các giám định viên của FDIC kêu gọi các ngân hàng tạm dừng tham gia vào các dự án tiền điện tử hoặc không mở rộng các dịch vụ liên quan đến tiền điện tử.

Trong một số trường hợp, FDIC yêu cầu các ngân hàng trả lời các câu hỏi chi tiết trước khi tiến hành các hoạt động tiền điện tử tiếp theo.

Bản ghi nhớ nêu chi tiết cách các cơ quan giám sát của FDIC nên đánh giá các thắc mắc từ các ngân hàng muốn tham gia vào tiền điện tử càng nhấn mạnh thêm trọng tâm của cơ quan này trong việc đảm bảo rằng các hoạt động tiền điện tử của các ngân hàng không gây ra rủi ro đáng kể cho hệ thống tài chính nói chung.

Bản ghi nhớ có nội dung như sau:

"Các hoạt động liên quan đến tiền điện tử có thể gây ra rủi ro đáng kể về an toàn, an ninh và bảo vệ người tiêu dùng, cũng như các lo ngại về ổn định tài chính."

FDIC lưu ý rằng những rủi ro này vẫn đang "phát triển".

Sự thay đổi tiềm năng trong chính sách khi chính quyền mới đến gần

Việc công bố các tài liệu này diễn ra vào thời điểm quan trọng, khi chính quyền của Tổng thống đắc cử Donald Trump chuẩn bị nhậm chức vào cuối tháng này.

Donald Trump sẽ trở lại nhậm chức tổng thống thứ 47 của Hoa Kỳ vào ngày 20 tháng 1.

Trump dự kiến ​​sẽ ban hành một sắc lệnh hành pháp có thể chỉ đạo các cơ quan quản lý nới lỏng lập trường của họ về tiền điện tử.

Các nhà lãnh đạo ngành hy vọng rằng chính quyền mới sẽ áp dụng cách tiếp cận hỗ trợ nhiều hơn, có khả năng đưa ra hướng dẫn rõ ràng hơn và môi trường quản lý cân bằng hơn cho lĩnh vực tiền điện tử.

Cuộc tranh luận đang diễn ra làm nổi bật sự căng thẳng giữa ngành công nghiệp tiền điện tử đang phát triển nhanh chóng và các cơ quan quản lý đang nỗ lực cân bằng giữa đổi mới và quản lý rủi ro.

Khi chính quyền Biden chuẩn bị chuyển giao quyền lực, người ta không chắc các biện pháp quản lý trong tương lai sẽ tác động như thế nào đến các doanh nghiệp tiền điện tử tại Hoa Kỳ.