Tại sao ngành Web3 nên chú ý đến lần sửa đổi đầu tiên của Luật Chống rửa tiền?

Nguồn: Luật sư Shao Shiwei

Đã 18 năm kể từ khi Luật Phòng chống rửa tiền được thi hành vào ngày 1 tháng 1 năm 2007. Từ bối cảnh quốc tế, hoạt động rửa tiền ngày càng tràn lan, hoạt động rửa tiền xuyên quốc gia ngày càng thường xuyên, đe dọa nghiêm trọng đến trật tự tài chính quốc tế và an ninh kinh tế của nhiều quốc gia. Từ góc độ môi trường trong nước, với sự phát triển nhanh chóng của thị trường tài chính và sự tiến bộ không ngừng của đổi mới công nghệ, các phương tiện và phương thức hoạt động rửa tiền cũng không ngừng được cập nhật và phát triển. Được thúc đẩy bởi nhiều yếu tố phức tạp, Luật Chống rửa tiền đã đưa ra bản sửa đổi lớn đầu tiên.

Vào ngày 23 tháng 4 năm 2024, "Luật chống rửa tiền của Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa (Dự thảo sửa đổi)" (sau đây gọi là "Dự thảo sửa đổi") đã được đệ trình tại kỳ họp thứ chín của Quốc hội. Ủy ban Thường vụ Quốc hội khóa 14 xem xét. Vấn đề rửa tiền tài sản ảo cũng là một trong những nền tảng quan trọng của bản sửa đổi này.

Theo kế hoạch lập pháp, dự thảo sửa đổi dự kiến ​​sẽ được thông qua vào năm 2025. Việc sửa đổi Luật Chống rửa tiền sẽ có tác động gì đến ngành Web3? Bài viết này sử dụng quan điểm này để diễn giải "Dự thảo đã sửa đổi".  

01 Mở rộng phạm vi nghĩa vụ chống rửa tiền của các tổ chức phi tài chính cụ thể

Theo Điều 60 “Dự thảo sửa đổi” Điều 1, khi tổ chức phi tài chính tham gia vào một hoạt động kinh doanh cụ thể phải thực hiện nghĩa vụ phòng, chống rửa tiền và thực hiện các biện pháp phòng, chống rửa tiền tương ứng theo quy định có liên quan của Luật này đối với các tổ chức tài chính . Bài viết này áp dụng phương pháp liệt kê và liệt kê, liệt kê các cơ quan bất động sản, nhà cung cấp dịch vụ có dịch vụ liên quan đến việc trông giữ tài sản/tài khoản tài sản của khách hàng, nhà kinh doanh kim loại quý, v.v. và các tổ chức khác cần thực hiện nghĩa vụ chống rửa tiền.

Giải thích của Luật sư Shao

"Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF)" là tổ chức quốc tế liên chính phủ có thẩm quyền lớn nhất thế giới. tổ chức. Năm 2007, Trung Quốc trở thành thành viên chính thức của tổ chức này. Năm 2012, Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính đã sửa đổi và ban hành một tiêu chuẩn quốc tế mới - "Các tiêu chuẩn quốc tế để chống rửa tiền, tài trợ khủng bố và tài trợ phổ biến vũ khí hạt nhân: Khuyến nghị của FATF" (sau đây gọi là "Khuyến nghị của FATF Dựa trên điều này"). 2014 Đến năm 2022, tất cả các thành viên sẽ tiến hành đánh giá lẫn nhau để kiểm tra toàn diện việc tuân thủ và hiệu quả công tác chống rửa tiền của các thành viên.

Từ năm 2018 đến 2019, FATF đã tiến hành đánh giá kéo dài một năm về công tác chống rửa tiền của đất nước tôi. Đất nước tôi có 6 đánh giá tuân thủ không tuân thủ trong số 40 khuyến nghị của FATF, 3 trong số đó liên quan đến các ngành phi tài chính cụ thể, cụ thể là: các ngành và nghề phi tài chính cụ thể: thẩm định khách hàng, các ngành phi tài chính cụ thể và Nghề nghiệp: các biện pháp khác , quy định các ngành, nghề cụ thể phi tài chính). Vì vậy, bản sửa đổi này sẽ lấp đầy khoảng trống về vấn đề này.

"Dự thảo sửa đổi" làm rõ phạm vi của các tổ chức phi tài chính có nghĩa vụ chống rửa tiền. Đây là vấn đề đầu tiên mà những người thực hành Web3 cần quan tâm. Bởi vì điều này xác định câu hỏi liệu Luật Chống rửa tiền có "phù hợp với tôi" hay không - đó là: Các tổ chức và người thực hành Web3 có nghĩa vụ thực hiện Luật Chống rửa tiền không?

Chính sách của đất nước tôi xác định các hoạt động kinh doanh liên quan đến tiền ảo là “hoạt động tài chính bất hợp pháp”. Đối với việc ứng dụng công nghệ chuỗi khối tại địa phương trong nước, “Bộ sưu tập kỹ thuật số NFT” cũng đã được ban hành để ngăn ngừa rủi ro tài chính liên quan đến NFT Vì vậy, có thể thấy rằngTrung Quốc nhìn chung có thái độ tiêu cực đối với việc ứng dụng thực tế tài chính của Web3.

Tuy nhiên, các cơ quan quản lý của nước tôi cũng đang dần nâng cao hiểu biết của họ về công nghệ blockchain và các ứng dụng liên quan đến Web3. Ví dụ: trong "Báo cáo ổn định tài chính Trung Quốc (2023)" do Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc công bố vào tháng 12 năm 2023, hiếm khi thiết lập một phần "Tài sản tiền điện tử" riêng biệt trong một không gian rộng lớn. , và không sử dụng tuyên bố "tiền ảo" truyền thống, đồng thờiđề xuất nguyên tắc “cùng kinh doanh, cùng rủi ro, cùng giám sát” tương tự như nguyên tắc của SEC Hoa Kỳ. Vì vậy, về lâu dài, sự phát triển tương lai của Web3 ở Trung Quốc vẫn còn nhiều tiềm năng và khả năng không giới hạn. Sau đó, đối với các ngành liên quan đến lĩnh vực Web3 yêu cầu người dùng cung cấp tài khoản tài sản và dịch vụ của họ bao gồm các giao dịch của người dùng, Luật sư Shao cho rằng cần phải thực hiện nghĩa vụ chống rửa tiền.

02 Từ "dựa trên quy tắc" đến "dựa trên rủi ro"

Trong "Dự thảo sửa đổi", như nêu tại Điều 21, “Phân bổ nguồn lực giám sát chống rửa tiền theo tình trạng rủi ro và áp dụng các biện pháp phòng ngừa, kiểm soát rủi ro tương ứng”; Điều 28, “Các tổ chức tài chính phải áp dụng các biện pháp quản lý rủi ro rửa tiền phù hợp với các quy định có liên quan và phải không áp dụng các biện pháp quản lý rõ ràng là không phù hợp với tình trạng rủi ro”, đều là những biểu hiện cụ thể của nguyên tắc “dựa trên rủi ro”.

“Xác định khách hàng” thay thế cho “nhận dạng khách hàng”

Điều 3 Luật Phòng, chống rửa tiền quy định các tổ chức tài chính và tổ chức phi tài chính cụ thể nên Thiết lập và cải thiện hệ thống nhận biết khách hàng, nhưng Điều 4 của "Dự thảo sửa đổi" thay thế "nhận dạng" bằng "thẩm định chi tiết" và Điều 26 quy định "các tổ chức tài chính phải thiết lập hệ thống thẩm định khách hàng theo quy định và hiểu rõ danh tính và giao dịch của khách hàng thông qua sự thẩm định." bối cảnh và hồ sơ rủi ro".

Điều 28, đoạn 2, quy định phạm vi của “các biện pháp quản lý rửa tiền”: “Các biện pháp quản lý rủi ro rửa tiền được đề cập trong Luật này bao gồm việc giám sát và xác minh liên tục khách hàng và các giao dịch của họ, các hạn chế trong giao dịch phương pháp, Số lượng hoặc tần suất, hạn chế loại hình kinh doanh, từ chối xử lý công việc kinh doanh, chấm dứt quan hệ kinh doanh, v.v. ”

Giải thích của Luật sư Shao

Trong Khuyến nghị của FAFT 2012 Hệ thống quản lý "dựa trên rủi ro" được thiết lập, thay thế hệ thống quản lý "dựa trên quy tắc" trong các quy định trước đây. Tóm lại, khái niệm "dựa trên rủi ro" yêu cầu các đơn vị chống rửa tiền áp dụng các biện pháp chống rửa tiền khác nhau cho các lĩnh vực rủi ro khác nhau thông qua đánh giá khoa học để nâng cao hiệu quả của công tác chống rửa tiền. Bản sửa đổi này cũng thực hiện nguyên tắc làm việc "dựa trên rủi ro".

Điều này cũng nhắc nhở các nền tảng Web3 và nhà cung cấp dịch vụ cũng thực hiện nghĩa vụ đánh giá tuân thủ tương ứng dựa trên nội dung dịch vụ cụ thể được cung cấp cho người dùng. Không chỉ cần tiến hành đánh giá chính thức tĩnh đối với người dùng (tài liệu là xác thực và nhân chứng nhất quán) mà còn phải áp dụng phương pháp làm việc "điều tra thẩm định", duy trì sự chú ý năng động đối với người dùng và phân tích toàn diện người kiểm soát thực tế và là người hưởng lợi cuối cùng từ tài sản của khách hàng, và Cần xem xét tính nhất quán của hoạt động giao dịch của khách hàng với lý lịch nhận dạng, nhu cầu kinh doanh, trạng thái rủi ro, nguồn vốn và mục đích sử dụng, v.v.

Đối với ngành Web3, công tác chống rửa tiền trong dịch vụ thương mại đòi hỏi phải sử dụng KYC, KYB, KYT và các phương tiện khác.

KYC (Biết khách hàng, biết khách hàng của bạn) là đánh giá chính thức về xác minh danh tính khách hàng; KYB (Biết doanh nghiệp của bạn, biết doanh nghiệp của bạn) là đánh giá về tính tuân thủ pháp luật trong hoạt động kinh doanh của khách hàng, chẳng hạn như tính hợp pháp của giao dịch, mục đích của giao dịch, nguồn tiền, v.v.; phương pháp KYB và KYC phù hợp hơn với lĩnh vực tài chính truyền thống, nhưng dựa trên tính phân cấp, ẩn danh và các đặc điểm khác của blockchain, giám sát dữ liệu của các giao dịch trên chuỗi trở nên rất cần thiết.

KYT (Biết giao dịch của bạn) là một phương pháp chống rửa tiền phù hợp hơn với ngành Web3. Nó có thể liên tục theo dõi việc kiểm soát của các thực thể cụ thể theo các hoạt động chống rửa tiền khác nhau. Tất cả các địa chỉ, thu thập thông tin tình báo liên quan đến nguồn hoặc đích của tiền trong thời gian thực, xác định chính xác các hoạt động có rủi ro cao và hạn chế các hoạt động bất hợp pháp như rửa tiền thông qua công nghệ theo dõi dữ liệu trên chuỗi và truy xuất nguồn gốc tài sản kỹ thuật số.

03 Việc giám đốc, giám sát viên và giám đốc điều hành cấp cao siêng năng tuân thủ sẽ được miễn hình phạt

So với Luật Chống rửa tiền Law, trong “Dự thảo sửa đổi” lần đầu tiên đề cập đến việc miễn hình phạt đối với các giám đốc, giám sát viên và giám đốc điều hành cấp cao do họ đã siêng năng và thẩm định. Theo Điều 53 của “Dự thảo sửa đổi”, “Giám đốc, giám sát viên, quản lý cấp cao hoặc nhân sự chịu trách nhiệm trực tiếp khác của tổ chức tài chính có thể chứng minh rằng họ đã thực hiện các biện pháp chống rửa tiền một cách siêng năng và có trách nhiệm thì có thể không bị trừng phạt”.

Giải thích của Luật sư Thiệu

Trong lĩnh vực tố tụng hình sự, Viện kiểm sát có thể quyết định không truy tố các công ty đủ điều kiện sau khi đã hoàn thành các yêu cầu tuân thủ và cải chính. Điều 53 của "Dự thảo sửa đổi" quy định rằng các giám đốc, kiểm soát viên và giám đốc điều hành cấp cao phải siêng năng và thực hiện nhiệm vụ của mình theo quy định miễn phạt, có thể coi là việc áp dụngviệc tuân thủ hình sự mà không bị truy tố trong lĩnh vực vi phạm pháp luật. chống rửa tiền.

Các tổ chức tài chính có trách nhiệm thực hiện các nghĩa vụ chống rửa tiền toàn diện và đầy đủ. Luật Chống rửa tiền và hàng trăm văn bản quy định hỗ trợ cũng chủ yếu dựa trên điều này. về các tổ chức tài chính. Bản thân luật pháp của nước ta đã không được áp dụng trong một thời gian dài để giám sát các tổ chức phi tài chính cụ thể và kinh nghiệm vẫn chưa được tích lũy, nói cách khác, do thiếu các hướng dẫn và quy tắc thực tế về chống rửa tiền, Web3 có liên quan. Ngành công nghiệp không biết liệu công ty có phải là loại "tổ chức tài chính không đặc thù" hay không, và nếu vậy thì làm thế nào để thực hiện công tác chống rửa tiền, chúng ta chỉ có thể vượt sông bằng cách cảm nhận những viên đá. Sau đó, do thiếu luật quản lý và dựa trên tiền đề rằng các công ty Web3 đã thực hiện các biện pháp phòng ngừa chống rửa tiền chung nhưng vẫn gây ra những hậu quả liên quan,anh ta sẽ không phải chịu các hình phạt nặng nề hơn đối với các giám đốc của công ty, người giám sát và nhân viên cấp cao chịu trách nhiệm pháp lý.

04 Sự hợp tác của các tổ chức tài chính nước ngoài

Điều 46 “Dự thảo sửa đổi” quy định rằng quốc gia liên quan Trong quá trình điều tra các hoạt động rửa tiền và tài trợ khủng bố theo quy định của pháp luật, cơ quan có thẩm quyền có thể, theo nguyên tắc có đi có lại hoặc sau khi tham vấn với các nước liên quan, yêu cầu sự hợp tác của các tổ chức tài chính nước ngoài mở tài khoản ngân hàng đại lý ở đất nước đó hoặc có mối quan hệ tài chính chặt chẽ khác với đất nước tôi.

Giải thích của luật sư Shao

Dự án Web3 có thể tránh được các nghĩa vụ liên quan đến chống rửa tiền trong nước khi nó ra nước ngoài không? Bài viết này cung cấp câu trả lời. Theo các nguyên tắc về quyền tài phán cá nhân và quyền tài phán bảo vệ trong quyền tài phán hình sự, cơ quan có thẩm quyền ở nước tôi có thể yêu cầu các tài khoản ngân hàng đại lý trong nước hoặc tổ chức tài chính ở nước ngoài hợp tác.

Một câu hỏi tương tự khác, Các dự án Web3 nước ngoài có cần tuân thủ nghĩa vụ chống rửa tiền của các quốc gia khác không? Lấy Binance, sàn giao dịch tiền điện tử lớn nhất thế giới làm ví dụ. Vào ngày 30 tháng 4 năm 2024, Binance đã bị phạt 4,3 tỷ USD vì bị chính phủ Hoa Kỳ cáo buộc vi phạm luật chống rửa tiền của Hoa Kỳ. người sáng lập Changpeng Zhao đã bị Mỹ phạt. Tòa án địa phương đã kết án anh ta bốn tháng tù. Sàn giao dịch Binance được đăng ký tại Malta.

Trong bối cảnh toàn cầu hóa, tầm quan trọng của công tác chống rửa tiền là hiển nhiên. Nó không chỉ liên quan đến sự vận hành ổn định của hệ thống tài chính mà còn là một phần không thể thiếu trong việc đảm bảo an ninh quốc gia. Vì điều này, các cơ quan quản lý trên thế giới rất coi trọng công tác chống rửa tiền. Đồng thời, đối với tội phạm hình sự, quyền tài phán hình sự của nhiều quốc gia cũng có sự mở rộng ra ngoài lãnh thổ nhất định. Vì vậy, đối với những người thực hành Web3, họ cần đặc biệt chú ý đến công tác chống rửa tiền khi tham gia hoạt động kinh doanh ở bất kỳ quốc gia nào.

05 Lo ngại về rủi ro rửa tiền mới

Được đề cập tại Điều 21 của "Dự thảo sửa đổi" "Cơ quan hành chính chống rửa tiền của Hội đồng Nhà nước, kết hợp với các cơ quan nhà nước liên quan, tiến hành đánh giá rủi ro rửa tiền trong nước và ngành, giám sát kịp thời các rủi ro rửa tiền mới, phân bổ các nguồn lực quản lý chống rửa tiền theo các điều kiện rủi ro và thông qua biện pháp phòng, chống rủi ro tương ứng."

Nghĩa vụ phòng, chống rửa tiền của công chúng

Luật phòng, chống rửa tiền chỉ đề cập đến nghĩa vụ phòng, chống rửa tiền của “đơn vị, cá nhân” hai lần, nhưng được nhắc đến trong “Dự thảo sửa đổi” tới 7 lần, chủ yếu liên quan đến: không tham gia/tạo điều kiện cho hoạt động rửa tiền, hợp tác với nghĩa vụ thẩm định của tổ chức tài chính, báo cáo hoạt động rửa tiền , và có nghĩa vụ thực hiện các biện pháp phòng chống rửa tiền đặc biệt theo danh sách liên quan.

Cách giải thích của luật sư Shao

Yan Lixin, Giám đốc điều hành Trung tâm nghiên cứu chống rửa tiền Trung Quốc tại Đại học Fudan, cho biết: “Điều quan trọng nhất, quan trọng nhất Điều cấp bách và quan trọng nhất lúc này là Điều cần giải quyết ở cấp độ pháp lý là vấn đề rửa tiền liên quan đến tài sản ảo. "Việc sử dụng tiền điện tử và tài sản ảo để rửa tiền đã dần trở thành xu hướng chủ đạo."

Ngay từ năm 2013, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc cùng 5 bộ và ủy ban khác đã ban hành "Thông báo về ngăn ngừa rủi ro Bitcoin", trong đó đề cập rằng Bitcoin "không có tư cách pháp lý giống như tiền tệ và không thể và không Nó nên được lưu hành và sử dụng trên thị trường như tiền tệ"; vào năm 2021, mười bộ và ủy ban đã ban hành "Thông báo về việc tiếp tục ngăn chặn và xử lý rủi ro đầu cơ trong giao dịch tiền ảo", một lần nữa nhắc lại quan điểm trên của quan điểm và tuyên bố rằng "các hoạt động kinh doanh liên quan đến tiền ảo là hoạt động tài chính bất hợp pháp."  Nhưng thực tế là bọn tội phạm ngày càng sử dụng tiền ảo để rửa tiền và sử dụng tiền ảo làm phương tiện để tiến hành trao đổi bất hợp pháp thông qua "ngoại hối nhái".

Kết hợp những lo ngại về rủi ro rửa tiền mới trong “Dự thảo sửa đổi” và nghĩa vụ hợp tác chống rửa tiền của công chúng, có thể dự đoán rằng nước này sẽ tăng cường trấn áp và trừng phạt các giao dịch tiền ảo trong nước. tương lai. Mặc dù hiện tại không có luật và quy định liên quan nào cấm giao dịch tiền ảo giữa các cá nhân,nhưng trong bối cảnh Luật chống rửa tiền sửa đổi, các tổ chức giao dịch OTC có thể phải chịu trách nhiệm cẩn trọng hơn Ví dụ, nếu một thẻ ngân hàng bị đóng băng do một giao dịch thì việc giải phóng nó có thể ngày càng khó khăn hơn về việc liệu chủ thể giao dịch có nên biết hoặc biết rằng đó là tội phạm rửa tiền hay không, nghĩa vụ chứng minh; thẩm quyền tư pháp có thể được giảm bớt một cách thích hợp trên thực tế.

Viết ở phần cuối

Về dự thảo sửa đổi, Wang Xin, giáo sư Trường Luật Đại học Bắc Kinh và là chuyên gia tham gia thảo luận về dự thảo này. dự thảo sửa đổi Luật Phòng chống rửa tiền cho biết: “Luật chống rửa tiền có phạm vi tương đối rộng và rất khó để dự thảo sửa đổi có thể phản ánh được những nội dung cấp bách nhất trong một khuôn khổ trước tiên. " Vì vậy, “Dự thảo sửa đổi” chưa quy định rõ ràng hơn về công tác giám sát chống rửa tiền của ngành Web3. Một lý do thực tế khác là lĩnh vực Web3 là một ngành mới nổi và luật pháp ở nhiều quốc gia khác nhau cũng đang được nghiên cứu.

Mọi thứ đều có hai mặt và điều này cũng đúng trong lĩnh vực Web3. Trong khi mang lại những cơ hội chưa từng có cho đổi mới tài chính và nền kinh tế kỹ thuật số, nó cũng cung cấp các kênh mới cho các hoạt động bất hợp pháp như rửa tiền. Việc thiếu sự giám sát sẽ cản trở sự phát triển lành mạnh của ngành Web3 ở một mức độ nhất định, tuy nhiên tốc độ phát triển của ngành phải đi trước sự giám sát. Vì vậy, để ngành phát triển bền vững, lành mạnh và ổn định, những người thực hành Web3 phải hết sức coi trọng công tác chống rửa tiền và tích cực thực hiện các nghĩa vụ chống rửa tiền có liên quan.

Sự phát triển trong tương lai của Web3 ở Trung Quốc sẽ như thế nào? Không ai có thể đoán trước được điều đó. Tuy nhiên,chỉ có sự tuân thủ mới có thể có tương lai.