الاستعداد لتنظيم DeFi: دور KYC المحمول

المؤلف: توماس جنتل المصدر: ترجمة Coindesk: شان أوبا، Golden Finance

< p style="text-align: left;">لقد تطور المشهد التنظيمي العالمي للعملات المشفرة بسرعة خلال السنوات القليلة الماضية، ومن غير المرجح أن تتباطأ الوتيرة السريعة لوضع القواعد التنظيمية في أي وقت قريب. يقوم المشرعون بتحويل التركيز بشكل متزايد من بورصات العملات المشفرة المركزية إلى بروتوكولات وتطبيقات التمويل اللامركزي (DeFi) (dApps).

لقد أدى إقرار الاتحاد الأوروبي لتشريع MICA إلى الضغط على شركات DeFI، مما أجبرها على البدء في إجراء عمليات تدقيق KYC على المستخدمين، لأن المشاريع "اللامركزية حقًا" فقط هي التي لن يتم تنظيمها بواسطة MICA، تحتوي معظم تطبيقات DeFi بالفعل على منظمات أو أفراد يتحكمون فيها في النهاية. بالإضافة إلى ذلك، تهدف المفوضية الأوروبية إلى نشر تقرير كامل عن مخاطر التمويل اللامركزي DeFI وتوصياته بحلول نهاية عام 2024. وفي الولايات المتحدة، بدأت هيئة الأوراق المالية والبورصات إجراءات إنفاذ ضد Uniswap، أكبر بورصة DEX في العالم.

مع زيادة عدد المشاركين في التمويل اللامركزي (كما هو موضح في الشكل أدناه)، تولي الهيئات التنظيمية اهتمامًا متزايدًا بمجال التمويل اللامركزي. في حين أن الطبيعة الدقيقة للتشريعات المستقبلية لا تزال غير مؤكدة، إلا أن الأمر المؤكد هو أن المبادئ الأساسية لمكافحة غسيل الأموال (AML) ومعرفة عميلك (KYC) ستنطبق على التمويل اللامركزي.

p>

تتبع المؤسسات الخاضعة للتنظيم عادة إطار عمل موحد لـ "اعرف عميلك" لتلبية متطلباتها التنظيمية:

• < p style="text-align: left;">التأكد من هوية العميل من خلال وسائل موثقة أو غير مستندية (برنامج تعريف العميل/CIP).

• تقييم مخاطر العميل من خلال فحص العقوبات والأشخاص السياسيين البارزين (PEPs) وقوائم الوسائط السلبية ومهن العملاء والأنشطة المتوقعة والمزيد .

• راقب باستمرار ما إذا كان يتم تضمينه لاحقًا في قائمة مراقبة مكافحة غسيل الأموال، أو قائمة الوسائط السلبية، أو نشاط الذروة، وما إلى ذلك.

في الوقت الحالي، تقوم كل مؤسسة يفتح فيها فرد حسابًا بتكرار الخطوات الثلاث لعملية "اعرف عميلك". وهذا يتطلب من الأفراد تقديم نفس المستندات والمعلومات عدة مرات. نظرًا لأن فتح حساب مصرفي جديد يعد حدثًا نادرًا، فإن الإزعاج الناتج عن عملية اعرف عميلك المتكررة لا يشعر به العملاء بشدة بشكل عام. ومع ذلك، في DeFi، قد يتفاعل الشخص مع 10 أو 15 بروتوكولًا يوميًا. قد يؤدي مطالبة الأفراد بإكمال عملية اعرف عميلك عدة مرات إلى الإحباط وتحويل التمويل اللامركزي إلى نسخة رقمية من النظام المالي التقليدي.

هناك خيار آخر: KYC المحمول.

تتمتع التطبيقات اللامركزية الآن بفرصة فريدة لتحقيق ذلك، إما في البيئة الحالية غير المنظمة إلى حد كبير أو في المستقبل من خلال سن لوائح AML/KYC الخاصة بـ DeFi. في بيئة غير منظمة، تتيح تقنية blockchain العامة للمستخدمين إرسال مستندات الهوية، وفحص أسمائهم مقابل قوائم مراقبة مكافحة غسل الأموال، وفحص نشاطهم على السلسلة بحثًا عن مخاطر مكافحة غسل الأموال، وتخزين دليل على كل شيك في محفظتهم. يمكن للمستخدمين بعد ذلك التفاعل مع التطبيقات اللامركزية المرخصة، والتي يمكن لعقودها الذكية تصفية المستخدمين الذين يفشلون في عمليات التحقق من KYC.

يفيد هذا الأسلوب الأفراد لأنهم لا يضطرون إلى تحمل متاعب إرسال المستندات بشكل متكرر. كما أنه يجلب فوائد كبيرة للتطبيقات اللامركزية، مما يضمن عدم تعرضها لخطر انتهاك العقوبات وقواعد غسيل الأموال، مع توفير المال على موظفي الامتثال والأنظمة، ومقاومة هجمات Sybil.

يمكن للتطبيقات اللامركزية الخاضعة للوائح AML/KYC استخدام KYC المحمولة لتلبية جوانب مختلفة من التزاماتها التنظيمية، على غرار التطبيقات اللامركزية غير المنظمة. ومع ذلك، تتطلب التطبيقات اللامركزية الخاضعة للتنظيم الوصول الكامل إلى المستندات الأساسية لعملائها لاتخاذ قرارات الإعداد. في حين أنه لا يمكن تخزين مستندات العملاء على blockchain العامة، يمكن للكيانات الخاضعة للتنظيم إشراك مقدمي الخدمات للمساعدة في التزاماتهم المتعلقة بمكافحة غسل الأموال/اعرف عميلك. لذلك، يمكن لمزود خدمة KYC المحمولة تخزين مستندات العميل وإرسالها إلى الكيان، مما يسمح له بتحديد ما إذا كان سيتم إلحاق المستخدم أم لا.

يسلط التحول الوشيك إلى بروتوكولات DeFi المنظمة الضوء على الحاجة إلى حلول امتثال مبتكرة. يوفر برنامج KYC المحمول طريقة عملية لتحقيق التوازن بين راحة المستخدم والمتطلبات التنظيمية، مما يمكّن التطبيقات اللامركزية من تقليل تكاليف الامتثال وتقليل المخاطر. من خلال الاستعداد الآن، يمكن لمؤسسات التمويل اللامركزي ضمان الانتقال السلس إلى مستقبل أكثر تنظيمًا، وتعزيز الثقة والمرونة في النظام البيئي.