顧客を知る: 仮想通貨における KYC の未来

暗号と顧客確認 (KYC) のガイドラインは、不幸な結婚のようです。デジタル通貨の DNA の仮名性は、伝統的な金融の古い学校の集中化されたプロトコルと一致しませんが、成熟した業界にとって共存は避けられません. 

緊張が本当になくなることはありませんが、ここ数か月の暗号市場の失敗の前でさえ、規制当局は明らかにブランケットを独り占めし、確立されたプラットフォームをより厳格な認証手順に向けて動かし、制限を削減していました。市場から離れたプライバシー強硬派のプレーヤー .

カルダノ共同創設者チャールズ・ホスキンソン世論を表明した 米国議会の業界側から、彼が立法者に、現時点でKYCおよびアンチマネーロンダリング（AML）保護に関して適切な仕事をしている規制当局はないと語った.しかし、仮想通貨コミュニティは、より分散化され、よりプライベートな KYC システムの機会を得るとき、技術的にも評判的にもポイントに到達するでしょうか?

パスポートスナップからサードパーティのデータベースまで

今日では想像しがたいことですが、KYC は — 数十年にわたって伝統的な金融システムの標準でしたが — 最近になって仮想通貨の最大手にとってデフォルトの機能になりました。 

たとえば、Binance は次のことを発表しました。より厳格な本人確認手続き 世界中で一連の法的な論争があった後、2021 年にのみユーザーに提供されます。言うまでもなく、規制当局の注意をかいくぐり、より厳格な KYC を求める世界的な呼びかけを無視している小規模な取引所が無数に存在します。

しかし、グレーゾーンを悪用することを好む人々にとって、物事はそれほどスムーズに進むことはほとんどなく、このセグメントの存在を脅かすのは、行き過ぎた役人や執行者だけではありません.

圧力は、個人および組織の新規参入者から同様に高まっています。前者は、必ずしも暗号のイデオロギー的遺産に精通しているわけではありませんが、確立されたプラットフォーム上で利便性のために主権を交換する準備ができています.後者は、規制が不十分な市場に資金を投入してリスクを冒すことをためらっています。暗号に焦点を当てたKYC企業であるNetkiの創設者兼CEOであるジャスティン・ニュートンは、コインテレグラフに次のように説明しました。

「仮想通貨が大衆市場になるにつれて、大多数のユーザーが、少なくともいくつかの集中化ポイントを持つサービスを使用することを選択する可能性があります。現実の世界では、ほとんどの人がプライバシーと市民的自由を重視していますが、超自由主義者ではありません。合理的に規制されたプラットフォームと、潜在的に怪しげで不透明な代替手段のどちらかを選択する場合、ほとんどの人は前者を選択します。」

コインテレグラフの取材に対し、Web3パスポートの開発に焦点を当てたSpring LabsのスピンオフであるQuadrataの共同創設者兼社長であるリサ・フリッドマンは、仮想通貨におけるKYCの未発達を成長の問題として特徴付けました。

「総計で数兆の資産を持つ多くの金融機関が、コンプライアンスを意識したフレームワークや『悪者』との混同の可能性を軽減する方法を欠いているため、今日、分散型金融に従事することができません。」

暗号の KYC は非常に単純に機能します。一般的には、パスポートのスナップを使用した ID 確認と、基本データを公的および私的な記録と比較すること、および電話番号や電子メール アドレスなどの提供された他のデータと照合することが含まれます。手書きメモ付きのセルフィーもよくある要望です。

より高度なアプローチには、融資またはローン プラットフォームに特有の、顧客の分散資産または信用状態の追跡が含まれます。金融機関はまた、通常、潜在的な顧客の名前を適切な制裁および政治的に重要な人物 (PEP) のリストと照らし合わせてチェックします。特定の種類の金融取引では、認定された投資家ステータスの確認など、追加の手順が必要になる場合もあります。

KYCをできるだけ少なくすることは解決策ではありません

規制当局と施行者からの高い圧力と、統一された国際基準の欠如が組み合わさって、急速に成熟する業界での KYC に関する一般的なストレスに貢献しています。 

最近: 集中型取引所がスクランブルをかけ、ハードウェア暗号ウォレットの売上が増加

メタルペイのマーシャル・ヘイナー最高経営責任者（CEO）はコインテレグラフに対し、仮想通貨業界は世界的に、ISO20022などの伝統的な金融機関間の電子データ交換の包括的な標準に近づいていないと語った。 Newton はこれに同意し、明確な基準の欠如と解釈の自由が、しばしば市場関係者による悪質なコスト削減につながると付け加えています。

「規制当局はガイダンスとガイドラインを提供し、企業はそれらのガイドラインを自社のビジネスに合わせて解釈します。これは業界全体の不一致につながり、企業がコストとオンボーディングの摩擦を削減するために KYC をできるだけ少なくしたいと考えるのは当然の結果です。」

機関投資家を引き付けることで従来の金融システムと融合したり、それを破壊したりして規模を拡大したいという業界の野望を考えると、この状況は長く続くことはできませんでした。

一見したところ、ボールは規制当局の側にあり、欧州連合の暗号資産市場規制やLummis-Gillibrandのような、ある種の全体論的枠組み、または少なくともいくつかの大規模な枠組みに徐々に移行しています。米国の暗号法案」。

初期の仮想通貨の無許可時代からの移行は、仮想通貨のエバンジェリストの間で大きな不安を引き起こしていますが、明確なウィンウィンの可能性 . Fridman 氏によると、この状況の皮肉は、データを開示しないことで、実際には潜在的なユースケースの範囲と、確固たる評判を確立することで報われる機会が制限されるということです。良好で透明性のあるクレジット ストーリーと、より資本効率の高いソリューションを使用する能力との間の本質的な関連性は別として、あまりにも現実的なリスクを過小評価している人もいると彼女は考えています。

「仮想通貨市場の最近の動向が示しているように、多くの参加者は関連するリスクを過小評価している可能性があります。建設的な規制の枠組みは、そのようなリスクの管理に役立つ可能性があります。」

検証可能な認証情報、ZKP およびオンチェーン KYC 

幸いなことに、規制上の要求とユーザーのプライバシーに対する要望との間のギャップを埋めるために業界が提供できる革新的なソリューションが不足しているわけではありません。その 1 つが検証可能な資格情報です。これは、簡単に検証可能なデジタル署名を使用するデジタル資格情報のオープン スタンダードです。その署名は、個人 (所有者)、発行者、および検証者を一種の三角形に一致させます。前者は、やり取りする各エンティティに機密データを直接提供する必要はありません。この技術すでに注目を集めている COVID-19 パンデミックの際に新たな課題に直面した医療部門。 

もう 1 つの有望な概念は、ゼロ知識証明です。デジタル認証プロセスを容易にすることができます パスワードやその他の機密データを一切使用しません。第三者の担当者 (法執行機関など) が、ID 番号以外のものを渡すことなく、個人が有効な運転免許証を持っているかどうかを判断できる自己主権 ID プラットフォームの例があります。暗号コミュニティでよりよく知られている使用例は、ZCash (ゼック ）、これはゼロ知識証明の特別な繰り返しを採用しており、ネットワークのコンセンサスルールの下で検証されている間、ネイティブトランザクションが完全に暗号化されたままになることを可能にします.

もちろん、KYC のオンチェーン ソリューションの数 . Quadrata は、機密性の高い顧客データを保護し、チェーン上の仮名を維持すると同時に、よりコンプライアンスを意識した暗号化エコシステムを進化させることを目指しています。 Proton ブロックチェーンを使用した分散型 ID (DeID) に取り組んでいる Hayner 氏は、適切な資格情報がなければ誰にも公開されない偽名の ID を持つことができ、根底にある本当の ID を重要な場所に関連付けることができます。

最近: メタバースがファッション業界に革命を起こす方法

「あなたの銀行口座を見ることができないのに、どうしてあなたの仮想通貨口座を見ることができるのですか?私たちは準拠したプライバシーに取り組んでおり、これはプロトン ブロックチェーンに導入されます。これは仮想通貨の未来であると考えています。安全で、プライベートで、準拠しています。」

結局のところ、仮想通貨業界を変えるのは KYC だけではなく、その逆も同様です。消費者は、プライバシーとデータの所有権を重視するようになり、識別データが危険にさらされていないことを知って、エンドユーザーが自信を持って取引できるようにするオプションに対する需要を高めています。ニュートンが楽観的な見方で指摘したように: 

「ここでの制限はテクノロジーではなく、規制当局がこれらの新しいテクノロジーを研究して受け入れる意思があるかどうかです。」