هل يمكن لنموذج الدفع الخاص ببطاقة MasterCard U التحايل على الإشراف القانوني المحلي؟

المصدر: Rhythmcurrency Circle

المقدمة

في الآونة الأخيرة، أصبحت المشكلات القانونية المتعلقة بتجميد البطاقة الناتجة عن تحويل USDT إلى الرنمينبي أكثر وأكثر أكثر تواترا، وبعض العملات بدأ اللاعبون في الصناعة في التفكير في استخدام بطاقات MasterCard U لسحب النقود لتجنب مشكلة تجميد البطاقات المصرفية. ومع ذلك، على الرغم من أن هذه الطريقة تحل مشكلة سحب الأموال، إلا أنها تسببت في مخاوف جديدة: يمكن إعادة شحن بطاقة MasterCard U بالعملة الافتراضية وإنفاقها لدى التجار المحليين. فهل هذا النموذج قانوني في الصين؟ ما هي المخاطر القانونية المحددة؟ ستحلل هذه المقالة على وجه التحديد ما إذا كان السلوك ذو الصلة يشتبه في أنه "تبادل عملات غير قانوني" من ثلاث وجهات نظر: "جهة إصدار بطاقة MasterCard U، والمروج في الصين، والمستخدم في الصين" المخاطر القانونية وتقديم بعض النصائح المتعلقة بالامتثال القانوني للأشخاص المعنيين.

الجزء الأول. نموذج الدفع المحلي باستخدام بطاقة MasterCard U

يشعر العديد من الأشخاص بالفضول: ما هو النموذج المحدد لاستخدام بطاقة MasterCard U لفتح سيناريوهات الدفع المحلية؟ في الواقع، تشبه طبيعة بطاقة MasterCard U بطاقة مصرفية خارجية يمكن إعادة شحنها بالعملة الافتراضية واستخدامها محليًا. قد يكون هذا غير مألوف للجميع. دعنا نعطي مثالاً: MasterCard تعادل UnionPay المحلي الخاص بنا. إنهم كلا مؤسستي البطاقات المصرفية، ولكن UnionPay محلي وMasterCard دولي؛ ومصدر بطاقة "MasterCard U Card" يعادل بنكًا تجاريًا ضمن نظام UnionPay، مثل البنك الزراعي الصيني؛ و"MasterCard U Card" التي أطلقتها المصدر، وهي تعادل "البطاقة ذات العلامة التجارية المشتركة" التي أطلقها البنك الزراعي الصيني، وميزتها أنها تدعم تخزين العملات الافتراضية. تدعم بطاقة MasterCard U إيداع العملات USDT وBTC وETH وغيرها من العملات المشفرة، ويمكنك سحب النقود من جميع أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنك والتي تدعم MasterCard. والأمر الأكثر روعة هو أن بطاقة MasterCard U هذه يمكنها إكمال مدفوعات المستهلك في الصين تمامًا مثل البطاقات المصرفية الدولية الأخرى التي تتمتع بوظائف الدفع VISA وMASTER. بمعنى آخر: يمكنك استخدام U-Card كأداة للدفع عن طريق ربط تطبيقات الهاتف المحمول المحلية مثل Alipay وWeChat وMeituan وEle.me. مثلما يحدد Alipay قناة دفع وبطاقة مصرفية معينة، يمكنك أيضًا تحديد طريقة الدفع باسم "MasterCard U Card" عند الدفع.

في هذا الوقت، سيكون لدى بعض الأشخاص أسئلة: إذا تمت إعادة شحن بطاقة U الخاصة بي بالعملة الافتراضية، فسأستخدم بطاقة U لإكمال الدفع. هل تلقت منصة التطبيقات مثل Alipay العملة الافتراضية؟ أو عندما اشتريت شيئًا ما في الصين، هل حصل التجار المحليون على عملات افتراضية؟ في الواقع، لم يتلق Alipay ولا التجار المحليون عملات افتراضية، وما يتقاضونه هو العملة القانونية للرنمينبي. المنطق هو: يقوم مستخدمو بطاقة U بإعادة الشحن بالعملة الافتراضية، وقد قام مشغل البطاقة بالفعل بتسوية العملة الافتراضية إلى عملة أجنبية في مرحلته الخاصة. بعد ذلك، يكون المستخدمون الذين يستخدمون بطاقة MasterCard U لإجراء عمليات شراء في الدولة هم نفس استخدام البطاقات المصرفية العادية مع وظيفة الدفع الدولية من MasterCard: نظرًا لوجود اتفاقيات تسوية دولية رسمية، يتلقى التجار المحليون فعليًا الرنمينبي. هذا الرابط لا تنطوي على العملة الافتراضية.

الجزء الثاني. < /strong>المخاطر القانونية لمصدري بطاقة MasterCard U أو المؤسسات الشريكة للمصدر

الحسابات العامة المنشورة مسبقًا بواسطة فريقنا في المقالة ، لقد قمنا بتحليل العديد من القوانين واللوائح المتعلقة بتبادل العملات غير المشروعة والولاية القضائية الخارجية بالتفصيل. نعتقد أنه بالنسبة لمصدري بطاقة MasterCard U أو المؤسسات الشريكة للمصدر (المشار إليها فيما بعد باسم "مصدري بطاقة U"):

(1) المستوى الموضوعي

نظرًا لأن معظم الدول بخلاف الصين "وليس البلدان التي لديها ضوابط على الصرف الأجنبي. لا يشكل رابط "USDT والعملات الافتراضية الأخرى - العملات الأجنبية" لمصدري بطاقات U في الخارج جريمة غير قانونية في الخارج. لذلك، مع الأخذ في الاعتبار "العملة الأجنبية - الرنمينبي" اللاحقة، تم اعتماد هذا الارتباط أيضًا بموجب اتفاقية التسوية الدولية الخاصة بشركة MasterCard. ولذلك، يبدو من الصعب على جهة الإصدار أن تتعرض لمخاطر قانونية في بلدي. ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن القانون الجنائي في بلدنا لا يقيم ما إذا كان الفعل يعتبر جريمة في أقسام منفصلة، ​​ولكن ككل. إذا اعتبرت الوكالة التي تتعامل مع القضايا هذين الفعلين عملاً واحدًا، فهناك خطر التعرض للمسؤولية الجنائية. في نموذج المستخدمين الصينيين الذين يستخدمون بطاقات U: إذا تم تحويل USDT الذي يقوم المستخدمون الصينيون في الخارج بإعادة شحن بطاقات U إلى بطاقة U إلى يوان صيني، فإن المُصدر يعادل الإدراك الموضوعي "لاستخدام العملة الافتراضية كوسيلة لإكمال تبادل الرنمينبي و"التبادل بين العملات الأجنبية"، قد تعتبر وكالة التعامل مع القضايا أن السلوك القانوني السابق وسلوك تبادل العملات غير القانوني بشكل عام مرتبطان بالعلاقة بين الوسائل والغايات. في الوقت الحالي، تعادل العملة الافتراضية استخدامها كغطاء للتحايل على الإشراف على النقد الأجنبي في بلدي، وينتهك هذا النموذج بشكل أساسي الحقوق القانونية التي تحميها جريمة العمليات التجارية غير القانونية وهو "عملية شراء وبيع مقنعة للنقد الأجنبي".

في حد ذاته، على سبيل المثال، في هونغ كونغ، إذا حصلت على ترخيص لصرافة العملات من الجمارك ودفعت الضرائب بشكل قانوني في هونغ كونغ، فلا يبدو أن هناك مشكلة قانونية. ولكن إذا: كان هناك عدد كبير من مستخدمي البر الرئيسي الصيني الذين يبحثون عن "صرافة أموال" لتبادل U، وإذا حصل مستخدمو البر الرئيسي على U مقابل الرنمينبي، فقد تكون هناك مخاطر قانونية معينة، أي أنهم قد يواجهون قوانين البر الرئيسي لخطوط الجهد العالي.

(2) المستوى الذاتي

بعد النظر إلى المستوى الموضوعي، لننظر إلى المستوى الذاتي: في رابط "USDT والعملات الافتراضية الأخرى-العملات الأجنبية"، U -جهة إصدار البطاقة لديها هل حقيقة أن المستخدمين الصينيين قد قاموا بتحويل USDT إلى يوان صيني "عن علم"؟ إذا كان الأمر "عن علم"، فإن مصدر بطاقة U لديه خطر تفعيل لوائح مراقبة النقد الأجنبي المحلية، مما يشكل شراء وبيعًا مقنعًا للنقد الأجنبي، ويشكل جريمة تجارية غير قانونية تتمثل في "التبادل غير القانوني للنقد الأجنبي". أما بالنسبة لكيفية تحديد هذه "المعرفة"، فمن الضروري النظر بشكل شامل في عوامل متعددة مثل مدى مشاركة المصدر في مصدر U، والظروف المحددة للحالة، وما إذا كانت الرسوم التي يتقاضاها المصدر معقولة.

إذا كان من الممكن في النهاية إثبات أن مصدري بطاقات U في الخارج "يدركون عن علم" أن USDT الذي أعاد شحنه إلى بطاقات U بواسطة المستخدمين الصينيين يتم تحويله إلى يوان صيني، فإن هذا هو إدراك "استخدام العملة الافتراضية" كوسيط." "، أكمل التبادل بين الرنمينبي والعملات الأجنبية"، وهو ما يعادل "بيع وشراء العملات الأجنبية المقنعة". وفقًا للمادة 2 من "تفسيرات محكمة الشعب العليا والنيابة الشعبية العليا بشأن العديد من القضايا التي تنطبق على القوانين في التعامل مع القضايا الجنائية المتعلقة بالمشاركة غير القانونية في أعمال دفع الأموال والتسوية والتجارة غير القانونية في النقد الأجنبي" (المشار إليها فيما بعد باسم "التفسير"): "في انتهاك للوائح الوطنية، ممارسة شراء وبيع العملات الأجنبية أو العملات الأجنبية المقنعة إذا كان التداول غير القانوني في العملات الأجنبية، مثل شراء وبيع العملات الأجنبية، يعطل نظام السوق المالية والظروف خطيرة، تتم إدانته ومعاقبته على جريمة العمليات التجارية غير المشروعة وفقًا لأحكام المادة 225، الفقرة 4 من القانون الجنائي." بالاقتران مع أحكام المادة 3 من التفسير، لتحديد الظروف، مرة واحدة إذا تجاوز حجم العمليات التجارية غير القانونية 5 ملايين يوان، أو تجاوز مبلغ الدخل غير القانوني 100000 يوان، فهذا يعتبر "ظرفًا خطيرًا". بمعنى آخر، عند استيفاء معيار "الظروف الخطيرة" المذكور أعلاه، قد يصبح مصدر بطاقة U هو المذنب الرئيسي في الجرائم التجارية غير القانونية.

(3) المسائل القضائية

ومع ذلك، هناك بند بشأن الولاية القضائية يمنع المخاطر القانونية لهذه الشركات الخارجية في بلدنا: بسبب المستوى الأول من الجرائم التجارية غير القانونية معيار العقوبة هو "السجن لمدة محددة تقل عن خمس سنوات أو الاحتجاز الجنائي"، وهو ما لا يستوفي "العقوبة الدنيا للسجن لمدة محددة تزيد عن ثلاث سنوات"، ولا ينطبق على الولاية القضائية الوقائية للمادة 8 من "القانون الجنائي لجمهورية الصين الشعبية": "الأجانب خارج أراضي جمهورية الصين الشعبية إذا ارتكبت دولة أو مواطنو جمهورية الصين الشعبية جريمة وكان الحد الأدنى للعقوبة المنصوص عليها في هذا القانون محدد المدة" بالسجن لمدة تزيد على ثلاث سنوات، يجوز تطبيق هذا القانون، إلا في الحالات التي لا يعاقب فيها على الجريمة طبقاً لقانون المكان الذي ارتكبت فيه الجريمة."

فوفقاً لمبدأ "الوقاية" "في القانون الجنائي لبلدنا، قد لا يتم مساءلة "USDT والعملات الافتراضية الأخرى - العملات الأجنبية" الخاصة بجهة إصدار بطاقة U بموجب نظام القانون الجنائي لدينا؛ ومع ذلك، فإن القانون الجنائي لبلدنا له أيضًا "اختصاص قضائي شخصي" "/"الإقليم الاختصاص القضائي"، وهذا يعني أنه إذا شارك شخص يحمل الجنسية الصينية في أنشطة "USDT والعملات الافتراضية الأخرى - العملات الأجنبية" الخاصة بجهة إصدار بطاقة U، أو شارك في "USDT والعملات الافتراضية الأخرى" داخل الصين، بما في ذلك المياه الإقليمية أو المجال الجوي، لا يزال من الممكن التحكم في أنشطة العملة-العملة الأجنبية من خلال "القانون الجنائي" في أراضينا.

لابد أن أحدهم قال إنه إذا لم يكن المُصدر مواطنًا صينيًا ولم يشارك في أنشطة "USDT وغيرها من العملات الافتراضية والعملات الأجنبية" في الصين، فهل لن يتمكن القانون الصيني من السيطرة عليها؟ من وجهة نظر إنفاذ القانون، هذا هو الحال بالفعل. ولكننا نعتقد أن هذا خطأ في نظامنا التشريعي الحالي. فكر في الأمر: هل من الممكن ألا تتمكن بلادنا من السيطرة على الأجانب الذين يحتالون على الشعب الصيني من خلال المكالمات الهاتفية في الخارج لأن الحد الأدنى القانوني للعقوبة على بعض الجرائم أقل من ثلاث سنوات؟ حتى الآن؟ ألن يؤدي هذا إلى تدفق كبير للأموال العرقية إلى الخارج، لكن وحدات التعامل مع القضايا لدينا ليس لديها ما تفعله حيال ذلك، لذلك، وبالنظر إلى مثل هذا الخطأ، أعتقد أن الإدارات ذات الصلة ستصدر بالتأكيد القوانين أو اللوائح أو التفسيرات القضائية ذات الصلة في المستقبل لمعاقبة هذا السلوك على وجه التحديد.

الجزء 3. المخاطر القانونية المرتبطة بالترويج لبطاقات U واستخدامها داخل الصين

(1)، داخل المروجون الصينيون

نظرًا لصعوبة مساءلة مصدري U-Card، هل ستكون هناك أي مخاطر قانونية تنشأ عن الترويج لـ MasterCard داخل الدولة؟

نعتقد أنه إذا فكرنا حقًا في هذه القضية، فإن "الشراء والبيع المقنع للنقد الأجنبي" يشكل عملاً من أعمال المساعدة التي تشكل جريمة العمليات التجارية غير القانونية ولا يمكن الهروب منها. على سبيل المثال، بالنسبة لبطاقة MasterCard U التي أطلقها المصدر، فإن الخطوة الأولى هي تحويل U الخاص بالمودع إلى دولار أمريكي، ثم إكمال الدفع القانوني عبر الحدود وفقًا لاتفاقية الدفع الدولية الخاصة بـ MASTER. هذه الخطوة الأخيرة هي بالفعل قانونية وممتثلة، ولا توجد أي مخاطر قانونية؛ ومع ذلك، في الخطوة السابقة المتمثلة في "تحويل U إلى دولار أمريكي"، إذا تم تبادل كمية كبيرة من U مقابل الرنمينبي من قبل المستخدمين الصينيين، فعندئذ، بدءًا من "نظرية المتواطئ"، التي تعطي بطاقات U. أولئك الذين يتم الترويج لهم من قبل جهة الإصدار لهؤلاء المستخدمين الصينيين من المرجح أن تعتبرهم وكالة التعامل مع الحالات على أنهم "يعلمون ويشاركون عن عمد" في سلوك "المستخدمين الصينيين الذين يتبادلون الرنمينبي مقابل U-U الأعلى- الصعود والدخول إلى مشغل بطاقة MasterCard U-U لتبادل العملات الأجنبية الأخرى"، والسلوك هو "المعرفة والمشاركة" في الصين. كما يعد المروجون أيضًا جزءًا من السلوك بأكمله، ثم هذا هو الغرض من مساعدة الآخرين بشكل غير مباشر تحقيق تبادل الرنمينبي والعملات الأجنبية وشراء وبيع العملات الأجنبية. بمجرد أن يكون لدى وكالة التعامل مع القضايا دليل يثبت أن المروج على علم شخصي بهذا الموقف، أو يجب أن يكون على علم به، ويتجاوز حجم الأعمال 5 ملايين يوان، وفقًا للقوانين المحلية، سيكون " "التجارة غير المشروعة في النقد الأجنبي" و"التجارة غير المشروعة في النقد الأجنبي". إذا كانت الظروف خطيرة، فسيكون المروج شريكًا في جريمة العمليات التجارية غير القانونية.

(2) المستخدمون في الصين

بالطبع، هناك حدود ومخاطر معينة للترويج لبطاقات MasterCard U وبيعها داخل الصين. بالمقارنة مع المخاطر القانونية للترويج لبطاقة MasterCard U في الصين، فإن السؤال الذي قد يثير قلق معظم الناس هو: هل سيؤدي سلوكي الشخصي المتمثل في مجرد استخدام بطاقة MasterCard U في الصين إلى خلق مخاطر قانونية؟ هذا الموقف يشبه: تجد شخصًا يستبدل USDT بالدولار الأمريكي، ثم تجد شخصًا يستبدل الدولار الأمريكي بالرنمينبي وينفقه داخل الدولة. من الواضح أننا إذا نظرنا إلى هذه العمليات معًا، فلا ينبغي لنا أن نكون قادرين على الهروب من تعريفنا على أننا "تبادل عملات غير قانوني". ومع ذلك، فإن تبادل العملات غير القانوني مخصص للاستخدام الشخصي فقط ولا ينتمي إلى أنشطة تجارية تهدف إلى الربح. إنه مجرد مخالفة إدارية سلوك. بمجرد اكتشاف استخدام بطاقة MasterCard U في الدولة، سيواجه المستخدمون المحليون غرامات إدارية.

على وجه التحديد، يعد هذا "دخولًا غير قانوني للأموال". وفقًا لأحكام المادة 41، الفقرة 1، من "لوائح إدارة النقد الأجنبي" في بلدي: إذا تم تحويل النقد الأجنبي إلى البلاد بشكل ينتهك اللوائح، يجب على وكالة إدارة النقد الأجنبي أن تأمر بإجراء تصحيحات وفرض غرامة لا تزيد عن 30٪ من المبلغ غير القانوني؛ إذا كانت الظروف خطيرة، غرامة لا تقل عن 30٪ من المبلغ غير القانوني ولكن ليس أكثر من المبلغ غير القانوني. سيتم فرض مبلغ مماثل. على سبيل المثال: إذا قام السيد وانغ بإعادة شحن USDT بقيمة تعادل 10,000 يوان صيني في بطاقة MasterCard U-Card الخاصة به، ثم استخدم بطاقة U هذه لإنفاق 10,000 يوان صيني في الصين. وبمجرد اكتشاف هذا السلوك، سيتم تغريم وانغ أقل من 3000 يوان، وإذا كان الأمر يتعلق بعمليات تبادل عملات غير قانونية متعددة أو كميات ضخمة من صرف العملات، فقد تعتبر الوكالة الإدارية وانغ "حالة خطيرة" وتفرض غرامة تصل إلى 3000 يوان. اليوان، وسيتم فرض غرامة تزيد على 30% من إجمالي المبلغ، على ألا تتجاوز الغرامة مبلغ صرف العملة غير المشروعة نفسه.

المحامي لديه ما يقوله

على الرغم من أنه في ضوء العوامل العابرة للحدود لبطاقة MasterCard U نموذج البطاقة، تتعامل وكالة التعامل مع الحالات بشكل مماثل. غالبًا ما يتم اعتماد موقف حذر عند التعامل مع الحالات، لكن مصدري بطاقة U، وكذلك المروجين والمستخدمين المحليين، لديهم خطر تفعيل اللوائح ذات الصلة بشأن إدارة النقد الأجنبي المحلي وتحديد هويتهم باسم "النقد الأجنبي غير القانوني". لذلك، يذكر المحامون الجميع بموجب هذا: يجب عليك توخي الحذر عند الترويج لبطاقات U واستخدامها داخل الدولة. بمجرد تحديد السلوك ذي الصلة على أنه غير قانوني أو إجرامي من قبل الوكالة التي تتعامل مع القضية، تأكد من الاتصال بمحامي محترف باعتباره في أسرع وقت ممكن، ودع المحامي يقدم المشورة المستهدفة.المشورة القانونية لحل المخاطر القانونية الخاصة بك في أسرع وقت ممكن.