マスターカードのUカードは使えますか？法的リスクはありますか？

著者：劉長道弁護士

はじめに

昨年から今年にかけて、いわゆる「Uカード」はますます知られるようになり、利用する人も増えている。劉弁護士は、「Uカードは、"Uカード "と呼ばれ、昨年から今年にかけて、ますます知られ、使われるようになった。劉弁護士WeChatを追加したネチズンは、特に中国本土が合法的に "Uカード "を使用することができるかどうかを尋ね、最悪のシナリオは、どのような法的結果を伴う可能性がありますか？クエリ関連情報を通じて、劉弁護士は、小さな記事を書くために、単純な科学を行う。

A マスターカードとは何ですか？

現在市場に出回っている「Uカード」は、一般的にマスターカードのUカードと呼ばれていますが、もちろんVISAにも独自のUカードがあり、両者のモードは概ね似ているので、マスターカードのUカードを例に分析してみましょう。

マスターカードのUカードとは、オンライン情報によると、中国の銀行（Paytend）がリトアニアで発行したマスターカードの銀行カードであるUnioncash Cardのことである。 従来の銀行カードの機能を備えているが、このタイプのカードの目玉は、USDT経由でチャージでき、その後、カード所有者は毎日の買い物ができることである。カード所有者は毎日の買い物ができる。中国本土のユーザーにとっては、アリペイなどのサードパーティの決済プラットフォームとバインドすることもできる。

（銀聯キャッシュの公式サイトのスクリーンショット）

マスターカードUカードは緩やかなKYC政策を実施しており、中国本土の市民も自分の身分証明書、パスポート、その他の書類資料を通じて申し込むことができ、本人確認と顔認証のプロセスを経た後、Uカードが発行される。銀行が申請者の書類に基づいて現物のカードを国に郵送する。平均的な利用者にとっての主な欠点は、控えめに見積もっても4～5％、時には7％にもなる高い手続き手数料である。<span yes'; mso-fareast- font-size:12.0000pt;mso-font-kerning:1.0000pt;">

（ネチズンがマスターカードUカードの現物を受け取った、ソースは「ケリーの研究」。

Two U カードの「仕組み」。

マスターカードのUカードを含む国際Uカードがどのように機能するかは、多くの友人にとって興味のある話題である。特に、中国本土に住んでいる人がこのようなUカードの申し込みに成功すると、USDTを直接カードにチャージすることができ、その後、お店でお金を使ったり、商品を買ったりすることができるようになります。このプロセスはどのように行われるのか？

現時点では、劉氏はUカードの発行元の権威ある説明や公式な記述を確認していないが、私自身の理解によると、Uカードがオフラインでの物理的消費を実現するには、少なくとも次のプロセスが必要である：

（a）Uカードを持つ；

（i）Uカード；

（ii）Uカードを使って店で商品を購入する。p>

(ii)USDTのTEDAコインを所有し、Uカードのウォレットアドレスに送金する（通常、CoinSafe、Little Fox Walletなどを通じてUSDTをUカードに送金する銀行APPなど、携帯電話APPを通じて操作する）;

((C)Uカードをオフラインのカード支出、現金引き出しに保持します。

(iv)Uカード発行会社は、オフラインビジネスを受け入れる銀行（現金が引き出されたり、消費が行われたりする店舗がドッキングしている銀行）と国際銀行間決済を行います。

つまり、国内のカード所有者がUSDTをUカードにチャージし、そのUカードを持って携帯電話を購入すると、ショップは人民元を受け取り、仮想通貨と不換紙幣の交換は行われない。この交換プロセスは、Uカード発行会社によってすでにオフショアで行われている。strong>Uカードの関係者に法的リスクはありますか？

Uカードの仕組みを知ると、Uカードの使用は中国本土での仮想通貨と不換紙幣の両替を伴わないので、法的リスクはないのではないかと思う人もいるかもしれません。9.24通達」（「仮想通貨取引投機リスクの更なる防止と処理に関する通知」）では、「不換紙幣と仮想通貨を交換する業務を行うこと」を明確に禁止しているため、中国本土の規制規定に違反するこの業務を海外の銀行が行う場合、中国本土の銀行はその業務を行うことができる。中国本土の規制要件に違反するこの業務が海外の銀行によって行われる場合、中国本土の国民がこのサービスを利用することはやはり違法なのだろうか。

(1)Uカードの発行者

Uカードの発行者の役割は、仮想通貨取引所と少し似ている。仮想通貨取引所と少し似ており、USDTを不換紙幣に交換するサービスをユーザーに提供します。もちろん、実際の仮想通貨取引所はもっと多機能だ。Paytend Bankが提供するようなUカードサービスは、取引所の業務内容の一部に過ぎないが、それでも中国本土の規制規定によれば、Paytend Bankのそのようなサービスは中国本土では違法な金融活動であり、CoinやOuyiと同様、中国は様々な国内居住者へのサービス提供を禁止しているが。しかし、CoinやOuyiと同様に、中国は国内居住者へのサービス提供を禁止しており、仮想通貨取引所は中国の規制イニシアチブを満足させるために技術的手段（中国本土のIPをブロックするなど）を用いているものの、「科学的インターネットアクセス」などを通じて、UCardが提供するサービスを含め、CoinやOuyiのサービスを利用する居住者は存在する。

もう一つの要因は管轄権の問題です。 外国の仮想通貨取引所が中国本土にサービスを提供することで中国の規制方針に違反したとしても、中国の規制当局が国際的なUCard発行銀行に対する法律を国際的に執行するなど、域外的に法律を執行することは非常に困難です。>.

また、Uカードには独自の特徴もある。第一に、国際Uカードは仮想通貨と不換紙幣の交換業務に従事しており、中国本土の規制政策とは実に合致していない。第二に、わが国には本土居住者がUカードを使用できないという明確な規定はない。最後に、Uカードは国際銀行が決済する必要があり、これは中国の銀行が調整する必要があることを意味する。最後に、国際Uカードは国際銀行間決済を必要とするため、中国の銀行はUカードの発行元と協力し、完全なビジネス着地を完了させる必要がある。

中国の規制当局が中国国内でのUカードの使用を禁止することを決めたら、単純で粗雑だが「効果的」な方法は、中国本土の銀行がUカードの発行元（例えばペイテンド銀行）と国際決済を行うことを禁止することだろう、単純だが「効果的」な方法は、中国本土の銀行とPaytend BankのようなUカード発行会社との間の国際決済を禁止することである。

(ii) 国内ユーザー

国内のUカード利用者については、Uカードを使って犯罪を犯さない限り、原則として法的リスクはありません。現在、コインセーフやOuyiの多くの本土ユーザーは、（仮想通貨を違法犯罪に使用しない限り）基本的に法的リスクはないと理解できる。

劉弁護士は、一部の仲間の弁護士は、個人によるUカードの使用は、違法な外貨両替による違法な営業活動という犯罪を構成する可能性があると分析しているが、そのようなケースは存在するとしても、特別な状況下でのみ犯罪を構成する可能性があると指摘した。一般的な通常のUカード保有者は、自己の人民元をUSDTに交換し、Uカードの資金を外貨（米ドル、ユーロなど）に交換して現金を引き出すが、一般的な状況（500万元未満の資金の交換など）では、違法な外貨の違法な交換が違法な営業犯罪の類型であるとは言い難い。(それは行政法規の違反であるかどうかについては、劉は保守的な見解を保持しているが、ビューは、購入の読者と友人を構成するものではありません、Uカードの使用はお勧め）;外貨の大規模な交換（500万元以上）のためのUカードの使用については、確かに非常に大きな刑事法的リスクがあり、特にUカードの保有者は、資金源、資金の使用、あるいは盗まれたお金に関与していることを証明することはできません、それは非常に簡単です。また、U．

(3) プロモーション、国内の技術支援者

「9.24」通告。同じ理由は、UCardが行っている不換紙幣と仮想通貨の交換にも当てはまり、これは明らかに中国の仮想通貨に関する現在の規制方針に違反しており、違法な金融活動であると私たちは分析しています。

アドバンスト・モード
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Four 

悲観的な見方をすれば、中国本土でUカードを利用する人が増えていることから、司法当局によってUカードが利用される可能性も否定できない。中国大陸におけるUカード利用者の増加に伴い、司法当局から強い注意が向けられ、最終的に中国大陸でUカードが禁止される可能性も否定できない。 楽観的に見れば、特に「小さな声で大金を稼ぐ」という姿勢で目立たないように物事を進められる既存のカード利用者にとっては、今後しばらくはUカードに対する司法規制が維持されるだろう。しかし、楽観的か悲観的かにかかわらず、現在の規制政策では、一度誰かがUカードの利便性に基づいて犯罪を犯すと、特に重大な犯罪の世論を引き起こし、その後、本土地域の生活空間でのUカードは間違いなく急激に圧縮されます。 中国のUカードは、どのように将来の終わりで、我々は表示されます！